刷卡消费后却无力及时还钱怎么办？信用卡消费催生出了一个新“职业”——代还款人。这些人先替他人还上银行的欠款，使卡主的信用卡可以继续透支消费，继而再用POS机从卡主的信用卡里以消费的方式将代还款划回到自己的账户内。这么一倒手，卡主虽然还欠着钱，但可以享受新的免息期，解决了还款压力，而代还款人“空手套白狼”就能挣到百分之一二的手续费。

　　不过，螳螂捕蝉,黄雀在后，这个灰色职业在盯上“商机”的同时也被人盯上了。犯罪嫌疑人程某找代还款专业户为其透支的信用卡还款后，想办法脱身将信用卡挂失补办，“黑”了一笔代还款。昨天，西城警方将失踪了近半年的程某抓获。

　　案例

　　代还款专业户被骗一万三

　　今年3月17日，程某在网上结识了代还款“专业户”周先生。程某称信用卡刷爆欠了银行13000元，马上就要到期，委托周先生帮其倒钱“还债”，他愿意按照还款额的1.8%支付周先生手续费。

　　价钱谈妥后，双方约在一家宾馆客房内交易。程某将信用卡交给周先生，周先生先将他的信用卡在POS机上证明真实可用，随即便通知朋友去银行给程某的信用卡存上13000元钱。按照“代还款”的流程，程某需要让周先生从其信用卡上再刷走13000元，并支付手续费。可程某在接到银行确认短信后，将信用卡放在桌子上，装着出门接电话，离开了宾馆，赶往银行将该信用卡挂失补办，从此“人间蒸发”。周先生白白给程某还了13000元欠款。

　　二龙路派出所接到周先生报案后，通过信用卡信息联系到程某的户籍地派出所。当地民警称，程某的身份信息是真实的，可他已经好几年没有出现过了。现在已经有两拨外地警察因为类似的案件在“找”他了。经过民警工作,程某的女友想起曾听程某电话联系快递员到一个地址去取银行信笺。随即，民警确认这个地址正是程某在郊区的暂住地。9月1日，刚刚回京准备继续行骗的程某被警方抓获，他随身还带着10余张银行信用卡。

　　调查

　　月光族最青睐“代还款”

　　记者在网上搜索了一下，代还款公司的业务在全国遍地开花。“帮你理好每一张信用卡，让你平安度过账单期。”是一家代还款公司的口号。

　　记者以欠款人的身份联系该公司，咨询人员连哄带吓唬地说出了代还款的优势：“现在银行都有个人信用档案，各家银行都可以联网查询持卡人的信用状况，如果你有不良还款记录，以后买房子、买车申请贷款，银行就不批了。而公司帮忙代还款就是解决信用卡还款期限将到，但资金还周转不开的麻烦，还能让你的信用卡保持免息的状态，同时，刷卡还能获得更高的信用额度和消费积分。”

　　而这家代还款公司的方式是，工作人员先到银行把欠款还清，持卡人和工作人员再到指定的地点进行一次和还款等值的刷卡消费，最后持卡人将消费后的货品交给工作人员并支付服务费，这个费用一般在1.5%至2%之间。

　　当被问到该公司的代还款业务数量时，对方说，金融危机之后，代还款的业务更多了。“有的人上个月丢了工作，欠款又还不上，尤其对那些月光族来说，找个代还款省得着急了。”

　　争议

　　“灰色职业”违规不违法?

　　“代还款违法吗？”记者注意到，针对这样的新兴事物，不少网友的态度也有些含糊。业内人士分析，代还款应该算是一种变相的信用卡套现行为。今年5至7月间，央行与银监会等部门连发两道通知，要求规范信用卡业务和严厉打击信用卡违法行为。按其规定，持卡人套现和商户提供套现服务均属违法行为。

　　但是记者采访多位法律人士表示，央行的通知属于内部规定，目前没有法律规定持卡人套现或是找人代还款属于违法，甚至法律也没有明确套现的概念、性质和构成要件。“如果套现后不及时还款，或者使用假身份证办理信用卡，恶意刷卡消费和套现，就涉嫌信用卡诈骗罪，但代还款还是将钱款如数还了，并不能算作违法犯罪。按照法无禁止即自由的原则，代还款的做法只能说是违规不违法

　　不过，正是因为代还款业务处于灰色地带，屡屡遭遇黑吃黑，还有一些人被骗后不敢报警。去年12月14日下午，21岁的何某与代还款人彭某协商，让彭某代其偿还银行欠款，随后他再支付手续费和全部钱款。可是当彭某将26500元欠款存入何某的银行账户后，何某趁其不备逃走。法院以诈骗罪判处何某有期徒刑二年，罚金二千元。

　　民警介绍说，有的嫌疑人伪造身份信息，骗取银行信用卡，或利用不明真相的人办理信用卡，诈骗代还款“专业户”的钱，全国流窜作案，打击难度非常大。

　　法律人士认为，对于信用卡套现行为的产生，银行负有不少责任，为了利益大量发放信用卡、对POS机发放管理不严。据悉，人民银行正积极配合高法、高检出台打击不法中介和信用卡套现商户的司法解释。同时准备重点打击套现等危害银行卡市场的不法活动，要求收单机构谨慎对待特约商户安装移动POS机的申请。(本报记者 孙莹 通讯员 张岩)