35岁的萧山人王某，从2008年至今，利用10余部销售终端机(POS)虚构交易、帮“卡奴”养卡，非法套现达2亿多元。今天，她因涉嫌非法经营罪被余杭警方依法刑事拘留。

　　随身带着POS机走到哪里刷到哪里

　　今年4月底，余杭区公安分局经侦大队接到群众举报，称有人在临平某小区利用POS机进行银行信用卡非法套现，根据掌握到的线索，经侦大队民警叶永进的等3人负责开展相关调查。

　　调查中，一个经常背着包频繁往来各家银行取款、存款的女子引起了他们的注意。此人姓王，没有固定职业，但是近年来却频繁存、取款，数额之大让人惊讶。

　　根据这一情况，办案民警迅速对王某进行深入调查，但是狡猾的王某时隐时现，具体落脚点直到5月初才被发现。

　　这个落脚点是间出租屋，为了能够人赃并获，民警在出租房附近蹲点守候了三天，但是狡猾的王某却一直没有出现。

　　为了尽快查清真相，5月5日下午，民警以顾客的身份约了王某在临平某装饰公司见面。见面后，王某正从一只红色袋子里取出POS机，并将机子与该公司的一条电话线连上后进行刷卡套现操作。整个过程不到五分钟。

　　正当王某准备询问民警有何“生意”可做时，被当场抓获。随身携带的一台POS机和两部手机被当场缴获。随后，民警在王某落脚的租房内缴获了另一台作案使用的POS机、66张信用卡和三本记账本。据王某交代，作案使用的POS机都是租来的。首次作案时她曾经注册过一个空头公司，申请办理了POS机，但因为帮人刷卡套现被银行查获后关停了。为了节约成本，她就寻找租用别人的POS机进行作案。

　　王某平时跟“客户”一般都是电话事先说好刷卡套现的金额，然后找个有电话的地方直接将POS机插上，然后刷卡。第二天，她将根据POS刷卡清单提取相应现金，在扣除手续费后，将钱交给“客户”。

　　在缴获的账本上，民警发现了许多由王某精心粘贴的商户结算凭条和签购单，初略一算，套现金额高达2亿多元，涉及商户有27家。其中还发现一张租用POS机的协议，租期三个月，租金1万元。

　　套现三步能完成 信任客户四张信用卡全给她“养”

　　今年35岁的王某虽然只有初中文化，但脑子却很灵活，此前也做过很多工作，但一直没找到一份好差事。

　　2009年8月份，在朋友的“点拨”下，王某从他人处获得了一台POS机，开始从事POS机刷卡套现的犯罪活动。据王某交代，从“客户”刷卡到套出的现金回到“客户”手中，这笔钱主要流转到了三个地方：

　　第一步，王某联系相关商家，用“客户”的信用卡在该商家处刷卡消费，钱进入商家账户；

　　第二步，王某拿着“客户”签名的购物小票，让相关商家在扣除“好处费”后，将“客户”刷卡消费的钱转入自己的账户；

　　第三步，王某到银行取现，在扣除1.5%至2%不等的手续费后，将钱给“客户”。经过这么一圈的周转，卡主人付了一定的手续费，但是套出的现金很快就到手了。

　　孙某是王某的顾客之一，在王某的记账本上，孙某的名字出现过多次，2009年春节，孙某通过朋友认识了王某，并将4张信用卡给了王某，套出了2万元，之后这4张卡就一直放在王某这里，由王某代为养卡。在王某的笔记本上，从2009年8月到目前为止，每笔交易的清单都记得一清二楚。

　　利用卡奴心理每刷万元可赚一两百元

　　据经侦大队民警叶永进介绍，到王某处刷卡的人主要有三类：免交年费的、单纯套现的，第三类就是“卡奴”。

　　叶永进说，由于每张信用卡都有还款期限，到期不还款就会留下不良信用记录，为了躲过账单，卡奴们用拆东墙补西墙的方法延缓危机。

　　使用过信用卡的人都知道，银行信用卡的提现一般只能提取信用额度的50%，并且还有手续费和每天万分之五的利息，而利用POS机虚拟消费套取现金，可以享受最长56天的免息期并且全额提现，而且手续费也不高。因此，套现就成了“卡奴”的救命稻草。

　　王某正是利用了“卡奴”既想套现，又不想留下不良记录的心理特点，专门接了代人养卡的差事，客户只需把信用卡及密码交给王某“代养”，由王某替那些无法及时还款者垫付欠款，然后再用他们的卡套取现金还给自己，从中赚取手续费。

　　表面上，持卡人通过套现获得了现金，减少了利息支出，但实质上，持卡人终究还是需要还款的，如果持卡人不能按时还款，就必须负担比透支利息还要高的逾期还款利息，而且可能造成不良的信用记录，以后再向银行借贷资金就会非常困难，甚至还要承担个人信用缺失的法律风险。

　　近年来，各地使用POS机非法套现的现象较为普遍，这些非法套现者大多打着“理财公司”、“金融服务公司”、“电子商行”等招牌做套现生意，严重破坏了我国金融市场的管理秩序。为了加大对此类案件的打击力度，我国于2009年12施行的《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》明确规定：使用POS机以虚构交易等方式向信用卡持卡人直接支付现金，数额在100万元以上的构成非法经营罪，数额在500万元以上则为“情节特别严重”，处五年以上有期徒刑。(通讯员 胡冰 朱敏娜 见习记者 柳博姗)