互联网宝宝遭限额 货基借机“卡位”

    银行对支付机构的“围剿”开始进入实质行动阶段。随着建行的加入，四大行联手对第三方支付机构的快捷支付实行限制，这直接波及目前用户量最大的两个互联网基金产品——余额宝和理财通。转账环节上的“限行”使得普通投资者通过快捷支付转账余额宝、理财通将受到一定的限制，给投资者带来很多不便。

    业内人士指出，此举或将分流上述产品的客户，给同类不受限的理财产品带来了较大的发展机会，尤其是部分赎回即时到账且不受限的同类货币基金产品，或可成为余额宝们的最佳替代品。

    ●南方日报记者 贾肖明 实习生 姚永梅

    互联网基金遭遇利空

    目前，四大行均下调了用户使用第三方快捷支付的额度，其中建行对支付宝和财付通的额度均由原先的单笔5万元下调为5千元，每月限额则从20万元降为5万元，中行、农行则将支付宝的额度从原先的单笔5万元降为单笔1万元，工行的支付宝快捷支付额度由原先的单笔5万元下调为5千元，每月限额则从20万元降为5万元。

    综合来看，四大行对快捷支付的单笔额度和单日累计额度基本限制在万元以下，最低的仅为5000元。从四大行的规定看，虽然目前只是对快捷支付的流程和额度进行限制，但对于余额宝们而言或是当头一棒，因为这样的限制，打击了相关用户的使用体验，限制了支付宝转入余额宝的额度，由于下调的是支付宝快捷支付，消费者使用支付宝也将不便，通过支付宝的网购、还款都受到限制。

    业内人士表示，这或将对目前的互联网基金市场产生一定影响。互联网向来以简洁、快捷的操作吸引用户，而“限额政策”使得客户在购买理财产品时的过程不再流畅，尤其对于手里有较高额度闲钱的投资者来说，将面临着繁琐的操作问题，可能在一定程度上引发客户从余额宝、理财通分流到其他理财产品中去。

    货基拼抢“无人区”

    银行限额规定大大限制了用户通过快捷支付随时随地现金理财的使用习惯，使得相当一部分用户的活期理财出现“无人区”空白，急需具有快速赎回和相当收益的同类产品予以填补。

    例如，华夏基金旗下的活期通为现金管理账户，不受银行的限额影响，同时有着强大的“即时到账”功能，需要用钱的时候，使用快速赎回功能，钱可实时到账，不用再提前两个小时；而相对于理财通、余额宝及业内其他宝宝，活期通还有一个独创的优势，就是即充即用，存入当时即可取出，让资金的效率大幅提升。之所以说活期通可成为互联网宝宝的最佳替代品，还因为它开发了一系列领先行业的生活服务功能，如自动还房贷、车贷、还信用卡等服务，对接了日常生活中与钱相关的多种应用场景，让用户随时随地均可一站解决多种资金管理需求。

    掌柜钱包“保6”力拼余额宝

    除了限额之外，部分货币基金也通过收益率和安全性同互联网“宝宝”们一较高下。

    由于社会资金成本回落，货币基金收益也出现下滑，Wind数据显示，3月截至3月25日，按日结转的货币基金（除短期理财产品）的七天年化收益均值已降至5%左右，有些产品甚至失守5%收益线。分析人士认为，在整个货基收益率曲线向下的同时，投资者应选择那些仍然能保持稳定较高收益的产品，因为这说明这些产品在标的选择、流动性管理、投资运作等方面或有独到优势。

    Wind数据显示，3月以来，由兴业银行和兴业全球基金联手推出的“掌柜钱包”七天年化收益均值高达6.34%，体现出出色的投资能力，加上独特的“资金闭环”安全设计和业内最高的申购赎回资金额度，“掌柜钱包”也成为投资者理财首选。同时相对于同类金融理财产品每日几万元、每月数十万元的金额限制，兴业“掌柜钱包”的优势也格外突出——兴业银行及“钱大掌柜”联网银行不设转入限制，银联支付银行转入金额也高达几百万，转出金额上限为3000万，这也是目前业内最高赎回上限。

    业内人士认为，相比于很多“宝宝”单日产品总赎回只有500万元，而掌柜钱包的客户都可享受每日3000万元的赎回额度，这样的设计极大地改善了投资者理财的便利程度，避免了互联网金融“小额理财”的尴尬。