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首家互联网银行试营业 首笔3.5万贷款发给一卡车司机

2015年02月02日 15:21 来源:北京晚报  参与互动()

  这是我国首家互联网银行,也是首家获批开业的民营银行——正在内测试运营的深圳前海微众银行,已然成为银行业创新领域里最大的看点之一,受到社会广泛关注。这家据称无网点、无需担保,仅服务个人和小微企业、不设大公司部的互联网银行,会以什么面貌服务微众?互联网银行面临的安全、监管等诸多现实问题又将如何解决?首家互联网银行前来“踢馆”,一种全新、接地气的经营方式将对“高冷”的传统银行带来怎样的冲击?

  模样

  服务个人和小微企业 业务在线完成

  没有宽敞的营业大厅,没有华丽的装修,位于深圳市南山区田厦国际中心的微众银行,除了电子屏上不断滚动的基准利率、外汇牌价,其他地方完全看不出这是一家银行。门口放置的一个大大的企鹅造型透露出它的腾讯背景,也显示出它的与众不同。“WeBank”——微众银行的标记耐人寻味。“WeBank”直译过来就是“我们银行”,很能拉近和客户的距离,和大型银行“爱存不存”的“高冷”气质完全不同。

  该银行的简单、低调有些出人意料。30亿元的注册资本,400名员工,总部只占两层楼,仅够容纳20人的会议室,行领导办公面积只有十多平方米。这些与传统大银行相比,真是有些“微”不足道。

  微众银行墙上醒目的标语——“普惠金融为目标,个存小贷为特色,数据为抓手,同业合作为依托”,标示出这家创新型互联网银行普惠金融的发展方向。

  银监会批复的微众银行经营范围主要包括:吸收存款、发放贷款、办理结算及票据、债券、外汇、银行卡等业务。但其与传统银行的区别有两点:一是个存小贷,主要目标客户为工薪阶层、自由职业者、进城务工人员等普通公众,以及符合国家政策导向的小微企业和创业企业;二是没有实体网点,业务在线完成。

  自去年12月12日获得监管部门批准开业,16日拿到工商营业执照,今年1月4日放出第一笔贷款,微众银行推进动作火速。首笔3.5万元贷款发放给一位卡车司机,司机通过远程“刷脸”认证,通过大数据分析对贷款人信用进行评定,其实已经描绘出首家网络银行如何运行的大致轮廓。

  监管

  直面新课题 需出台明确规则

  没有网点真的靠谱么?“在网点面对面沟通有时都能遭遇销售诱导存单变保单,传统银行实名开设的账户还经常莫名其妙丢钱,互联网银行只靠线上服务怎么让人轻易相信?”北京市民潘小姐的疑惑说出不少储户的心声。

  微众银行副行长黄黎明认为,他们目前最关注3类风险。最大风险是欺诈风险;第二是信用本身的风险;第三是微众银行以个人客户和小微企业为主,小额、分散的特点突出,对系统的服务能力要求很高,需要用大数法则分散风险。

  业内人士认为,“刷脸”办业务确实很方便,但如何确保身份识别准确,如何避免洗钱、贪腐,这成为必须直面的难题。根据有关规定,未在银行柜台与个人见面认证开立的电子账户,不能转账结算、交易支付和现金收付。微众银行行长曹彤坦言,目前他们依托的最基础的数据来源还是央行征信系统。

  国务院参事室参事夏斌直言,监管的滞后性可以理解,但互联网银行乃至互联网金融的监管都需要出台明确的规则,并逐渐找寻到监管与创新的平衡点。

  定位

  “不是搅局者,是补充者”

  互联网银行出现,对传统银行意味着什么?“我们不是搅局者,是补充者。”曹彤表示,“小微企业、普惠服务,各家银行都在做,不过这些群体还需要更低成本、更便捷的服务。利用线上优势,让这个群体享受的服务更多、更好一些,是我们要做的事情。”

  微众银行线上发放的第一笔贷款利率是7.5%,令同业感受到了压力。没有网点建设和人员成本的负担,微众银行轻装上阵,杀入利率市场化正酣的银行竞争。

  “对网络银行,传统银行既不会视其为假想敌,也不会不屑一顾。”中国银行国际金融研究所副所长宗良表示,网络银行带来的互联网思维和创新理念值得传统银行学习。

  不管互联网、民营银行和传统银行的竞争是怎样的结局,有一点是非常明确的,这是倒逼传统银行转型的新起点,中国银行业未来的发展必然沿着利率市场化、多元竞争和新技术层出不穷之路走下去,百姓和实体经济都期待更好的金融服务。李延霞 吴雨 刘铮

【编辑:程春雨】
 
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