“红楼”牛人理财启示：王熙凤放贷刘姥姥融资(2)

　　“盛时播下不衰的种子”——理财师赵博华说，出处来自《黄帝内经》。秦可卿“趁今日富贵”加强家族理财规划的理念，对于今天的家庭有着重要借鉴意义。

　　对于现代家庭的理财规划，赵博华进行了分析。

　　一种是正常的理财规划，也就是说家庭在正常情况下对未来的家庭目标进行规划，一般包括风险管理规划、子女教育规划、养老规划、遗产规划等，而投资规划则作为各项目标的实现工具，即通过投资增值，使得未来的资产价值可以满足上述各项目标。

　　另一种是非正常的理财规划，比如家庭突然遇到变故，如企业破产、投资失败、家庭主要成员因故丧失工作能力等，也可以看做危机管理，如何挺过危机，解决困难，是非正常理财规划的目的。

　　“在常人眼中，理财就等同于投资，就是购买各种投资产品，如股票、房地产、银行理财等，但实际上投资规划只是理财规划的一个部分。很多家庭在投资中缺乏对未来明确的规划，或是虽有目标但未进行量化。”赵博华说，从秦可卿的遗嘱和贾府后来的败落可以得出这样一个结论：现代家庭理财明确目标非常重要，并通过测算得出实现每个目标所需要的资金，最后通过投资规划逐步实现。

　　　经典

　　　　放贷高手王熙凤

　　《红楼梦》中，理财方面的精明、狠辣者莫过于王熙凤了。“少说着只怕有一万心眼子”的王熙凤，比那些“束带顶冠”的男子有着更高的才干，把自己的私房钱经营得有滋有味，一年赚了上千的利钱。

　　不过，王熙凤的投资主要是通过钱庄进行的。在理财师赵博华看来，这属于极高风险的理财产品。

　　打时间差，盘活闲置现金资产，将钱用于投资获取收益，也是凤姐增收的手段之一。对王熙凤为攒梯己而去放债的本钱，一是克扣丫环们的月钱，一是预支和迟发丫环们的月钱。《红楼梦》三十九回中袭人和平儿有这样一段对话：袭人问道：“这个月的月钱，连老太太、太太屋里还没放，是为什么?”平儿见问，忙转身到袭人跟前，又见无人，悄悄说道：“你快别问!横竖再迟两天就放了。……这个月的月钱，我们奶奶早已支了，放给人使呢。等别处利钱收了来，凑齐了才放呢。”

　　可以看出，凤姐并没有让钱闲着，而是存到外面的钱庄等机构进行放贷获利，盘活“闲置资产”和现金，王熙凤通过这种手段获得的利益相当丰厚。

　　王熙凤到底放贷成果如何?平儿透了底儿：“……这几年拿着这一项银子，翻出有几百来了。他的公费月例又使不着，十两八两零碎攒了放出去，只他这梯己利钱，一年不到，上千的银子呢。”

　　理财启示

　　　　投资让钱滚起来

　　说起放贷，理财师赵博华分析了其中的历史背景。