许多市民可能已经拿到了年终奖，到底怎样计划、打理它？为此，昨日记者专门采访了建行重庆分行理财专家刘隽，他称，对于打算用年终奖理财的市民来说，最好选择期限较短、资金流动性较强的理财产品，具体可从以下几方面来考虑。

　　　　步骤1

　　　　梳理家庭财务

　　刘隽称，年终奖到账后，先冷静梳理家庭财务很重要。首先，可以检视一下当前的财务状况，如家庭资产、负债状况、投资收益等。其次，梳理一下家庭去年的理财目标执行情况，想想新的一年将有哪些重要消费支出，有哪些理财目标。第三，了解今年的宏观经济形势及其对微观投资理财市场的影响，对不同投资理财产品存在的机会和风险进行分析，调整理财策略。

　　　　步骤2

　　　　适度偿还债务

　　刘隽称，受金融危机的影响，今年国际、国内的经济面临较大的不确定性，理财的操作难度将加大，如果家庭还负有较高的债务，势必会增大家庭理财的压力。预计今年各种理财产品的市场收益率不会太高，负债投资将不会产生太大的杠杆效应，操作不当甚至会增加财富缩水，所以有较高债务的家庭，建议用年终奖清偿掉部分债务。

　　　　步骤3

　　　　长期理财控风险

　　刘隽建议长期目标的理财原则是控制风险，稳健投资。具体的理财工具，可考虑超配低风险的银行信贷资产信托理财产品和债券基金，目前我国正处于降息通道，债券基金应还有一定的收益空间。股票基金的配置建议控制在家庭资产的30%以内。对于黄金投资，今年可能仍有中长期建仓机会。按有关专家测算，普通家庭储备10盎司黄金就足以应对一般性的金融风险和通货膨胀。

　　　　步骤4

　　　　选短期理财产品

　　刘隽称，建议最好不要在年初就把年终奖全部用于某种流动性差的投资，因为随着市场形势的变化，可能会有收益更好的产品，所以可以选择用部分年终奖暂时购买一些短期理财产品。在具体的理财产品上，可以考虑“投资通”、“利得盈”债券类理财产品、货币基金等，这些理财产品资金投资期限较短，支取方便，相较于活期也有更高的理财收益。(记者 张彬）