在暗访深发展上海黄浦支行时,工作人员在得知记者来意后,全方位地推荐了他们5万以上级别的理财品种,该行日添利产品可实现T+0申购赎回,收益率达到1.6%。
除了有力推产品的,也有以赠品吸引眼球的银行。“对大额资金客户,我们会赠送一个贵宾礼包给您,种类非常丰富。”华夏银行陆家嘴支行的工作人员表示。
“相比较下,我们的贵宾增值服务品质最高。”浦发银行上海中山东一路支行工作人员告诉记者,“100万以上存款客户可享受钻石卡(300万)客户的尊贵待遇,享受例如生日关怀、商旅、驾车、医护、健康、高尔夫等多方面的增值服务。”
客户经理考核指标变动,由单一向综合延伸
华夏银行人士告诉记者,“拉存款”一直是各家银行的保留节目,在每一年都会有考核指标,作为银行客户经理,存款量是基本指标。
存款分为对公存款,也就是一些大型企业的存款,这类存款一般需要客户经理自身有比较强的关系背景,在资源方面比较强势。中行的人士也告诉记者,对公的比如说一些大企业的客户,一年的存款在3亿到5亿,客户经理只要维护好关系,在半年或者年终完成这类指标就能获得比较好的提升和收入。
在零售方面,刚进银行的客户经理,一般会一个季度有300万到500万的指标,完不成这个指标就要面临级别下调,或者下岗的风险。
“不少零售的客户经理完不成这个任务会走人的。”一位股份制银行人士对记者说。
而部分银行,例如招商银行和民生银行,对于零售银行客户经理的考核指标在近两年有所变化,从过去单一看存款,变成了考察客户在银行的综合资产。
综合资产包括:存款、理财产品、贷款、代销的基金等金融资产。根据这几大综合指标来考察一个客户经理的业务水平。
民生银行人士表示,之所以还要考察贷款,是因为存进来没贷出去,是无法产生利润的。考虑到贷款有一定风险,客户经理的收入中会扣一部分作风险保证金。
当银行综合考虑的因素增多时,零售的客户经理,留住客户需要花费的力气更大,需要通过整体的服务来留住大客户,让客户真正信赖银行的服务。
因此,零售领域靠关系拉存款的现象有,但是重要性有所降低,因为零售客户流动性大,资金量小,如果客户对服务不满意,将资产转到其他银行,那么客户经理在未来的损失可能会更大。
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