几天前,投资客陈永杰在三墩金地·自在城看中了一套89平方米的住宅,价格在23000元/平方米左右。更让他心动的是,如果一次性付清房款,还能享受9.4折的额外优惠。
由于手头上已有两套房子,他对按揭并不指望,而是运用起了“迂回”战略,把原有住房抵押给银行,获得资金后再去一次性付款买下新房子。不过这次,长期合作的那家银行告诉他,想用抵押贷款购买二套或二套以上住房,一律不放贷款。不仅如此,这家银行还停止了所有的住房按揭贷款业务,理由是“没有额度”。
“金九银十”才刚刚起步,银行贷款就连番告急,这让购房者很伤脑筋。
抵押贷款曾是三套房贷款的秘诀
自8月初杭城银行相继暂停第三套房贷以来,开发商和中介公司曾试图把难以获得按揭的购房者引向抵押贷款。当时,房屋抵押贷款的最高额度一般为抵押房屋评估总价的60%-70%,贷款年限一般为10-20年;利率则为基准利率的1.1倍至1.2倍。
以陈永杰的房子为例,他手头上有一套市中心118平方米住宅,总价230万元。一旦成功抵押,就能获得约160万元的贷款,只要再筹32万元,他就可以一次性付清金地·自在城的房款。这相当于陈永杰只要支付1.6成首付就拿下了新房,以利率为基准的1.1倍计算,贷款10年本息总额是218万元。目前,杭州民间垫资的月息为借款总额的1%-1.5%,陈永杰如果周转一个月,32万元借款需要支付4800元的利息。
也就是说,如果抵押买房的策略能够成功,陈永杰的买房总成本不到219万元,与作为首套房贷款的成本相差无几。
名楼不动产市场部负责人徐荷香说,之前,的确有购房者利用这一途径钻政策空子,“大约有60%的申请人最终获得了抵押贷款”。
杭城银行全面喊停“抵押贷款”买房
现在,抵押贷款这一办法已经失效。
“就算是拿自己的现有房产办抵押贷款,只要是用来买房子,一概不予批准。”光大银行杭州分行个贷部门的工作人员表示,目前该行已对利用抵押贷款买房的行为全面喊停,所有的抵押贷款都必须是受托支付。
目前,杭城各家银行均有意收紧房屋抵押贷款业务,除了将利率提高至基准利率的1.3倍外,还要求抵押贷款必须明确钱款的用途,对于购房的话仅限二套房以内。
“个人房屋抵押贷款只要是用于购房用途,就适用于目前的二套或多套房贷政策。”中国工商银行浙江省分行营业部个人金融业务部的章景勉说,鉴于银行对第三套房贷暂停发放贷款,因此抵押贷款的使用也被银行密切监控,曲线利用消费贷款实现第三套房贷没得空子钻。
深圳发展银行杭州分行风险零售部主管杜志良介绍,购房者在该行申请抵押贷款,必须提供用途证明和征信报告,如果发现贷款准备用于购买第三套房,将不会获得审批。
招行杭州分行个贷中心工作人员也表示,目前该行的房屋抵押贷款周期仅为1年左右,只能用于经营性的“生意贷”,充作业务中的流动资金,其他消费类贷款也很少有操作。
“因为上级部门的监管与总体额度的紧张,现在几乎不可能在杭州利用抵押贷款购买三套房,”裕兴不动产执行总裁郑瑛说。
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