炒房客楼市严政下“无缝可钻”(2)

　　银行壁垒

　　贷款买两套房是痴人说梦

　　“我以前听人家说，炒房的人都不用自己的钱去全价买房，都是向银行贷款。我也想尝试着贷款。”张先生告知记者，“十一”之前他在北京北五环附近看好两套房产，就开始找银行咨询贷款的事。但随后出现的问题更加复杂。

　　“看房的时候，中介说他们能想办法跟银行走关系，给我签一个阴阳合同，这样房子的税费就能省不少，还说能跟银行谈，给我做个首套房贷。”但最后张先生这些希望都破灭了。

　　国庆节还没过完，中介就告知张先生，由于政策收紧，他有意向购买的两套房产，如果贷款的话，被分别认定为个人第二套房贷和第三套房贷。在北京地区，无论首套房屋在购买时是否贷款，只要购买第二套房时申请贷款，都被算为二套房贷，要执行基准利率1.1倍利息、五成首付的贷款标准。而第三套房贷在北京地区被严禁发放。

　　另一个不好的消息是，银行与中介之前“合作愉快”的贷款阴阳合同已被监管层严查，谁也不敢顶风作案。

　　此时摆在张先生面前的有两条路：要么全款买两套房，要么贷款买一套房。

　　还没等他做出决定，影响他炒房的消息又来了——央行加息了，五年期贷款利率从之前的5.94%升到6.14%。张先生算了一笔账，以当前五年以上贷款利率上浮1.1倍、30年贷款100万元，购买一套总价200万元的90平方米房子计算，按照银行等额还款方式还款(每个月的还款额保持不变，遇调整利率除外)，则其每个月需向银行还贷6488.64元，每个月比以前多还145.58元。更值得注意的是，存款利息也大幅上调，而且超过了贷款利息的涨幅。“要不先不买房了，还是把钱送回银行吃利息？”张先生很矛盾。

　　就在张先生左思右想的同时，近来外界一直吵嚷着房地产税即将试点开征，大致内容是根据个人拥有房产的数量和各房产的平米数征收税款，房产越多税费越多。

　　中介壁垒

　　卖房没人买 租房成本更高

　　房地产调控政策不断加码，张先生心里买房炒房的念头变得越来越小。不过他还不甘心，还一直打探二手房交易市场的情况。“如果交易量特别大，我还得买房，之后或租或卖。”张先生心里盘算。

　　不过，中介公司销售员的一番话让张先生“寒心”了——“二手房价不断下降，虽然幅度不大，但趋势已定，买房的人都是追涨杀跌，很少有人在这个时候决心买房，刚性需求是不少，但人家也要比较啊，一个月前后房价总价能便宜两三万元，装修的钱就出来了。所以很多人在观望。”

　　更令张先生始料未及的是，10月的最后一个周末，包括工行在内的多家银行北京地区营业部传来消息，已执行近两年的房地产刺激方案——首套房贷7折优惠利率取消，改为8.5折。对于存量房贷的政策，商业银行仍旧按照以前和客户所订立的合同条款执行。“现在很多年轻人结婚都是贷款买房，我算了一下，30年期的100万元按揭贷款，基准利率为6.14%，从7折调整为8.5折后，月供要多交555.31元左右，一年多出6000多元。这些人虽然是刚性需求，但肯定也会算计。”

　　另外，张先生认为现在卖房子也不太有利，就是北京地区出台的二套房贷“认房又认贷”政策。据记者了解，这一政策有效打击了炒房人的投机心理。但张先生认为，很多首套住房面积过小、想改善住房条件的人也被拦在政策之外：“比如在中介公司我见到一个买家，她的房子40平方米，两口子住。按照北京地区人均住房面积27平方米看，她属于水平线以下，但没办法，还是要按照二套房交收费、办贷款。”