房地产调控持续加码 提前还贷仍需细思量(2)

　　“当然，尽管公积金贷款利率上调，相对于二套房贷全部使用商业贷款，利用公积金贷款仍会有2.299%的利差，商业贷款月供还要再多出1000多元，公积金贷款仍是划算的。”有银行人士表示。

　　提前还贷还需细思量

　　尽管存量房贷的最优利率暂不调整，但也不排除部分贷款利率会“视合同情况”而重新上调。此外，伴随着央行10月份出人意料的加息，再加上对商业银行在每年年初对存量房贷利率调整的预期，也使得购房者对于未来房贷成本支出充满担忧。

　　那么，今年年底前是否会再度加息并进一步抬升购房者的房贷成本呢？汇丰银行中国首席经济学家屈宏斌认为，除抑制市场对于通胀和资产价格上涨的担忧外，央行加息有助于给依旧存在泡沫的房地产市场降温。利率上调是决策层抑制房地产市场投机及过度需求的最有力措施。故而，他预计今年年底之前在通胀见顶之际可能还会有一次25个基点的利率上调空间。

　　在此背景下，普通购房者是否应该提前还贷、以节省利息支出呢？出乎意料，数位理财经理给出了否定的答复。

　　未来贷款总体趋紧是首要原因。“国家调控政策总体趋紧，以后不仅房贷，各种消费贷款、汽车贷款也会变得更加严格，贷款只会越来越难。”某股份制银行上海分行人士表示。

　　渣打银行相关人士此前也称，将积极贯彻监管层有关贷款法规精神，严格消费性贷款的审批发放，大力倡导贷款资金受托支付，同时进一步加强对贷款用途的核查，严防贷款资金流入楼市、股市。

　　不过，理财师建议投资者可以利用资产组合巧妙搭配，来对冲房贷利息支出上升的风险。一家外资行个金部的理财经理认为：“提前还贷，对于手头资金并不宽裕的投资者而言，并不合适。如果他突然有其他资金需求呢？就难以应付了。此外，以后消费贷、汽车贷都会趋紧。而相比于其他消费贷款，房贷的利率其实还是优惠的。”

　　“在加息周期下，不妨不要急于归还房贷，而是将手里的富余资金进行其他投资。一般加息周期下，理财产品的收益也会相应提升，做得好的话，也会抵消房贷利息的成本上升。”该理财经理补充道。

　　记者还了解到，银行即便要对存量房贷利率进行调整，也会提前与客户沟通，给客户时间差，方便客户决定是否提前归还贷款。“当然，如果有客户不想背债、中短期内也不想投资，也建议他们提前与银行联系，协商提前还款。”⊙记者 石贝贝 ○编辑 金苹苹