日前，市内部分银行作出规定：老房贷要享受7折利率优惠，贷款余额必须达到30万元以上，低于30万元则只能打8.5折；还必须承诺三年内不提前还贷……这些是银行给老房贷设置的前提条件。昨日，记者在市内银行网点采访发现，由于享受老房贷利率优惠的“门槛太高”，很多老房贷市民强烈不满。针对此事，网络上的议论也热火朝天。

　　“我觉得银行这样做完全没道理。”市民赵女士称，贷款余额要达到银行单方面规定的标准才可以享受7折利率，否则就没得资格，这完全是对小客户的歧视，不公平。

　　“我们的贷款少是少，可为银行创造的利润却未必少。”市民邓先生称，现在大家就这么个收入水平，银行房贷户肯定还是小客户居多。银行做这样的规定，是“一篙杆打翻一船人”。眼下，很多人都是在2008年10月27日以前办理的房贷，大家都承受了好久的高利率，也为银行贡献了很多收入。眼看现在可以享受更低利率了，银行却又设置了这样那样的门槛，“根本就是存心不让大家过几天好日子”。

　　市民陆先生称：“如果我们小额贷款户的贷款余额达到不标准，银行就要求存款余额必须要达到几十万。如果我们真的这么有钱不会提前还贷？

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　　升息一刀切 打折要申请

　　市民说银行不厚道

　　事实上，让市民不满的，还不仅仅只是银行“区分大小客户给利率优惠幅度”的做法。市民们质疑的，还有银行对待升息和降息时不同的“工作效率”。

　　早在2008年10月下旬，央行就出台了房贷利率优惠幅度的规定。但是各银行房贷利率优惠实施细则却迟迟出不了台，至今还有部分银行没有出台相关细则。与此相类似的，是在央行加息时，各商业银行从来不通知客户去签申请就直接调高房贷利率；而在央行降息时，一些银行却非要客户去交申请后，才肯给出优惠的房贷利率。

　　“央行加息的时候，银行根本不用与你商量，会强行给你(把利率)加上去；(客户想享受利率)打折时却要跑东跑西，还要满足很多条件，才会给你适当的利率优惠。”在南坪某银行贷款中心，市民江先生说起这事显得无奈。他讥嘲地问道：“银行在升息的时候反应非常快，在可以打折时怎么就突然变得迟钝了？这很不厚道嘛。”

　　国内一些知名论坛上，老房贷户们也议论得热火朝天。网友们说：“银行对给老房贷打7折推三阻四，说穿了是怕损失利润。”

　　老房贷打7折就真的没利润吗？一市民称，他算了一下，房贷是按照复利计息，即使利率打7折以后，银行还有至少2个点的利润。“各银行口口声声说，房贷利率打7折他们要亏本，鬼才相信。”

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　　这是商业行为

　　对于老房贷户遭遇不公平利率政策的说法，市内一些银行人士解释：这是商业行为。

　　“为一个客户给出什么样的利率优惠，我们是按照个人信用、对银行贡献等多种因素综合评定后再决定的。”某银行人士称，在全球金融危机背景下，各家银行对信贷风险都控制得相当严，信用不好的市民肯定不能享受利率优惠，否则对信用好的市民也不公平。

　　另一银行信贷部门人士则表示，从收益和效率的角度来讲，银行肯定更钟情于“大客户”。一笔上千万元的贷款和一笔几十万元的贷款相比，银行付出的成本可能差不多，但获得的收益却天壤之别。

　　市内多家银行信贷部门人士认为，央行在扩大个人房贷利率优惠幅度时，只规定了最高可以下浮多少，并没硬性规定具体下浮幅度。所以各银行到底制定什么标准，应该算一种正常的商业行为。

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　　这是垄断弊端

　　“大客户可以享受更多优惠，小客户则只能干瞪眼。”重庆社科院研究员李勇认为，银行在给客户评定利率优惠政策时，把信用不佳者拒之门外理所当然。但对大、小客户区别对待，就说明银行是在“只以赚钱为中心”。

　　李勇称，虽然银行不是慈善机构，资本也是逐利的，现在对老房贷采取的措施也看似符合一般经济规律；但是银行又属于半垄断行业，对大、小房贷客户区别对待就显示出了垄断的弊端。

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　　怎能劫贫济富

　　老房贷小客户对部分银行出台的政策有看法，实际上是对银行“劫贫济富”的不满。

　　先从收益和效率角度来看，银行作为企业，追求利润无可厚非。但银行方面也不能抹杀这样的事实：在我市信贷市场上，个人房贷属于非常优质的信贷业务，不良率一直相当低，绝大多数小客户是讲信誉的。

　　再从社会公平的角度来看，借用专家的观点，我国银行业处于半垄断状态，国家一直为银行保持了高于全球许多地区的贷存利差。在这种由政策性垄断带来的高利差环境中，部分银行却只从自己赚钱的角度出发而漠视社会义务，要让钱多的大客户能享受更多优惠，钱少的小客户仍然要承受高利率。说到底，这是已经享受了全民的好处却还要全民继续为他们“作贡献”。

　　部分银行可能在打这样的算盘，现在可以把从小客户身上捞到的利润，用来弥补为大客户让利带来的损失。这不算劫贫济富，又算什么呢？

　　在市内已有银行不区别对待大、小客户时，部分银行却热衷于劫贫济富的小动作，最终换来的，恐怕将不是利润。(记者 张彬）

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