储户银行卡存款盗取事件屡发 呼唤责任分担机制 (3)

　　律师李武平认为，银行内部对储户信息要做到多人授权方可查看，对于银行卡存款被盗后无法认定双方过错的案件，银行应先行赔付，然后再走诉讼程序。如果银行工作人员或储户与他人勾结在一起共同进行诈骗，损失就得由犯罪人或其单位负责。

　　银行卡存款被盗后，责任方过错认定对于案件侦破尤为重要，但在认定程序上却困难重重，银行和储户的责任分担问题，历来都存在一定争议。同样是“银行卡没离身被盗刷”的案件在一些地方却出现了不同的判决结果。

　　“银行卡其实就是有价证券，银行卡彰显的是银行和储户之间的一种服务合同，银行卡、卡号和密码共同构成一个完整的储户身份标志。既然银行卡体现的是银行和储户之间的一种服务合同关系，那么有关银行卡使用纠纷就得依照《合同法》的规定处理。”中国政法大学民商经济法学院教授李显冬认为，储户只要证明卡上的钱被他人非法取走即可，无须证明银行存在过错。

　　相反，银行要想推卸自己的赔偿责任，就得证明是因储户自己过错造成卡上的钱被他人取走。如果他人使用伪造卡，即使卡号和密码都正确，银行也要对此负责。因为，银行卡(附带密码)是一种权利凭证，必须出具真实的权利凭证，即原始的银行卡，持有人才可以请求银行付款，否则，银行的付款就是违约行为，其必须对自己的违约行为负责。反过来说，只要银行是凭着真实的银行卡和密码付款，银行就没有任何责任。这种情况造成的损失，只能由储户自己承担。

　　李显冬表示，在目前复杂的金融环境中，建立一套银行和持卡人合理责任分担机制尤为重要。在没有证据证明是储户还是银行存在过错的情况下，应该认为储户和银行都有可能泄密，双方都有举证责任，但在举证的内容上，两者不能等同——储户只要证明自己没有将密码和卡号泄露给第三方即可，而银行必须证明自己的交易系统和安全保证没有缺陷。

　　其原因在于：一是银行作为专业性机构和发卡人，有比储户更高的保障安全、防范风险的义务；二是银行的交易系统带有很强的技术性和风险性，储户一般承担不了这样的举证责任；三是相对于储户，银行处于强势地位，实行过错推定，加重其举证责任是公平的。(记者 王存福)