传监管层酝酿新组合拳限制银行放贷冲动

　　巴塞尔协议III日前的面世标志着全球银行业监管迈上一个新的台阶，也恰好为国内正在酝酿的银行监管新规做出及时的注解。

　　巴塞尔协议III将银行的一级资本充足率由2%提高至7%，但由于中资银行目前已经普遍达标，对其“杀伤力”更大的或是传闻酝酿中的银行系列监管新规(涉及拨备、超额资本提取以及流动性指标、杠杆率等)。

　　一位股份制银行风险管理部负责人表示，未来监管层可能要求拨备水平和总资产挂钩，对银行放贷的限制将非常直接。如果配套其他风险管理的措施，那么银行转向中间业务以及资本消耗小的公司业务可能成为趋势。中国银河证券公司金融业高级研究员叶云燕也表示，如果这些措施陆续实施，各家银行未来利润增长将受到影响，亦在一定程度上倒逼国内银行进行业务结构转型。

　　中国新规切合巴塞尔Ⅲ精神

　　自去年的天量信贷投放以后，监管部门明显加大了风险管理力度，出台包括提高资本充足率和拨备率、将信贷类理财产品由表外并入表内、解包地方政府融资平台等一系列防范措施。上周，市场传闻称银监会正在讨论按总贷款规模的2.5%比例计提拨备的新方案，消息灵通人士称，监管部门可能在酝酿包括拨备新规、超额资本提取以及流动性指标、杠杆率等系列风险监控的新增指标。

　　此前多家财经媒体报道称，银监会拟推行按全部贷款的2.5%计提，这一拨备新规或在未来与拨备覆盖率、拨备充足率一起衡量银行对风险的覆盖水平，该要求将对中资银行产生集体影响。

　　国泰君安金融业分析师伍永刚表示，今年以来，银监会出台的一系列监管措施政策，旨在提高银行在经济下行时的风险抵御能力。“从目前的形势来看，银监会是非常重视风险的，在地方融资平台和房贷压力测试，银行的拨备覆盖率已经很高，在这个基础上，需要找到一个新的理由———提高银行抵御风险的能力。”中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示，当前我国银行业存在系统性的风险，银监会拟议的拨备新规旨在提高一些商业银行放贷门槛，对于商业银行防范风险具有非常重要的意义。

　　“监管新规的宗旨是为了降低银行的杠杆率，限制银行放贷冲动，控制风险。”一位不愿具名的资深银行业分析师表示，银监会正在酝酿监管新规要求很多都与《巴塞尔协议Ⅲ》类似，其设定的思路和参照的方法都和新规的某些条款暗合。

　　银行业务转型时间表或3-5年

　　业界专家对于国内监管新要求普遍持一致观点，认为短期内会对银行利润产生压力，但长远会促进银行业务结构转型。

　　中国银河证券公司金融业高级研究员叶云燕表示，如果银行按减值准备对贷款总额2.5%的比例计提拨备正式实施，将会影响银行的放贷能力。根据2010年上市银行半年报数据显示，工行、农行、中行、建行和交行中仅有农行高于2 .5%的标准，而中小型上市银行除华夏银行和南京银行逼近2.5%以外，其他银行均低于2%。由于拨备直接源自当期利润，上述研究员表示，如果这些措施陆续实施，各家银行未来利润增长将受到影响，亦在一定程度上倒逼国内银行进行业务结构转型。