手握拆迁补偿 首选三类理财产品(2)

　　至于股票、基金这种高风险资产，需要对丁先生的风险承受能力和资金使用期限等情况考察后再给出配置建议。理财师倾向于购买基金产品，虽然国内的基金行业发展情况不甚理想，但是专家理财的优势还是不容忽视的，仍然有很多优秀的基金产品为投资者带来值得期待的收益，故选择有规模有实力的基金公司是投资的首选。

　　详列尚需考量因素 有助制定退休计划

　　丁先生并没有叙述他对退休生活的规划及未来家庭收支情况的说明，故无法给丁先生制定切实可行的保障计划。但可对丁先生做一些提示，引发其对未来退休生活的一些思考。

　　一、夫妻双方的家族有无恶性疾病史和长寿史，这个因素直接影响到丁先生的商业保险计划和保健费用的规划。

　　二、夫妻双方社会养老保险的缴纳时限和缴纳金额，国家规定只有缴纳时限超过15年才允许领取社会养老保险，故丁先生计划45岁退休是否满足了国家这一规定。

　　三、对退休生活品质的预期，有无房产购置计划、有无旅游计划等。

　　四、子女教育规划的安排预期，子女的未来支出将直接影响到养老金的准备进度，家庭的资金状况犹如一桶水，如果子女教育金占用过多必将减少养老金的储备，这需要丁先生思量和平衡。

　　保障是基础 根据教育意愿进行调整

　　孩子的未来寄托于父母的安康，由此在考虑孩子未来规划时须首先做好家庭风险管理工作。虽然丁先生的资产状况足够应付日常家庭所面临的风险，但是利用好保险规划会起到花最少的钱，办大事的杠杆作用。

　　丁先生夫妻双方都应为自己投保一份不低于50万元额度的20年期20年缴费的定期寿险，大概年支出保费在3000元左右；孩子则应投保重疾的商业保险和意外伤害险，具体情况可咨询相关的保险机构及代理人。

　　另外，丁先生需要考虑孩子的教育规划，包含受教育程度、是否有留学计划等。特别需要注意的是，孩子准备教育金应以本金安全为重，利用复利效应，保证子女教育金的保值增值。(李海东 国家理财规划师(ChFP))