中信银行理财产品亏损 投资者质疑其涉嫌违规(2)

　　“蓝筹计划2号”不仅在信息披露方面不透明，而且投资操作涉嫌违约。该产品的宣传单页正面下方印有两行醒目的文字，第一行文字是“新股申购获取稳健收益，低风险投资收益积累安全垫，充分锁定下跌投资风险”；第二行文字是“蓝筹股票获取超额收益，恒定比率投资组合保险策略，积极追求增值投资机会”。

　　合同中约定，“在保证风险资产可能的损失额不超过低风险类金融产品的潜在收益的基础上实现资产最大限度的增值”，“通过运用恒定比率投资组合保险策略(CPPI)，在锁定下跌风险的同时，积极追求获得高增值的投资机会”。

　　高珊认为，中信银行如果能真正按照上述约定去投资操作，该产品的业绩表现就会比较稳定，不可能出现第一个月亏损超过10%的情况。

　　质疑四大问题

　　在把第一封信送达银监会信访处后，高珊继续加强对理财产品相关法规的学习，发现更多的疑点。

　　6月22日，在第一封信没有得到任何回复的情况下，她又给银监会写了第二封信，再次送达银监会信访处，提出了“蓝筹计划2号”四个问题：

　　一，销售时，银行刻意隐瞒风险，且未按规定给她做过风险评估；二，宣传单页违反银监会规定，夸大误导；三，信息披露与银监会要求相比明显不足，弱化了投资者的知情权；四，在运作期间变更投资范围。

　　根据2005年施行的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，“商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。

　　账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。”“商业银行应按季度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。”

　　高珊表示，中信银行没有履行这些法定要求，侵犯了她的知情权。

　　另外，在2008年3月，“蓝筹计划2号”进行了投资方向和范围的变更。但是，根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，“商业银行应当建立必要的委托投资跟踪审计制度，保证商业银行代理客户的投资活动符合与客户的事先约定。未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或方式。”

　　中信银行态度强硬

　　7月30日，她终于等来了中信银行书面回复。

　　关于风险评估问题，中信银行在回复中表示，“经充分研究现存的书面材料、经办人员的回忆及电话、面谈沟通情况，我们认为您购买‘蓝筹2号’产品时，相关协议及风险抄录完整，您对‘蓝筹2号’ 产品投资方向及运作方式有较清晰的了解，我们在产品销售环节上，遵守了银监会销售适用性原则，销售行为合法合规。”