天价富人险：需求还是作秀(2)

　　避遗产税或是“噱头”

　　当然，富人险销售火热的背后，与保险公司喧闹的推介会、印刷精美的产品介绍和噱头十足的推销技巧不无关系。

　　首当其冲的就是，在高调推广“富人险”的过程中，不少保险公司都用上了“规避遗产税”这一说法。

　　但是“避税”这样的说法其实很难站得住脚。因为目前我国的遗产税还没有开征，而且短期内也看不到开征意向。可以说，在今时今日就主要以规避遗产税的说法来推动富人险的销售，名义上是未雨绸缪，但更多的是一个噱头。

　　还有人认为，投保“富人险”，可以彰显自己不菲的身价。保险营销人员在向客户推荐这类高端产品时，往往也会有这样的一套说辞。但事实上，绝大多数人投保了高额保险后，是不会与人议论的，因为中国富人尤其是“隐形”富豪都有“藏富”的心理。有多少人会特意告诉别人自己投保了“富人险”从而标榜自己的财富？所以，也许只有你和你的代理人才知道，你每年花几十万元投保了一份保险。

　　高保障才是真需求

　　撇开一切噱头而言，“富人险”其实还是有一定市场的，关键在于保险公司有没有了解到中国富人们真正的需求所在。

　　一项针对“高端中产人群”(理财中心VIP客户)的市场调查表明，富人最大的关注点集中在：子女教育需求、预防疾病、照顾父母。就健康和教育保障而言，他们对保险的要求也是与众不同的。举例来说，他们非常担忧通货膨胀造成保障的缩水，担心今天购买的保障，伴随着年纪的增长，在未来可能就不够了，希望能够拥有不断增长的保障。

　　也就说，高保障才是中国富人真正之所需。另外，富人们每年投几万元、十几万元甚至更多钱在保险公司，保险额度高是一方面；另一方面，也希望能得到与普通人群有所差异的“高附加值服务”，让自己投下的保费“更值钱”。这在一部分新推的富人险中已有所体现。

　　比如，一家合资寿险公司就为高端客户推出了一家三代的打包保险，即一站式的保险服务和专业的保险理财规划。可为客户提供终身领取的养老金，高达千万级的意外保障，除一步到位的重疾治疗金支持外，还首创重大疾病终身疗养津贴；并能为客户的父母提供市场罕有的老年人意外保障；还能为子女打造教育金规划，协助客户承担极高的家庭责任。除此以外，客户还将能享有其他的服务，其中包含外地五星级酒店免费住宿，全国24小时道路救援服务、家庭豪华体检套餐、理赔专人服务和核保绿色通道等。

　　当然，不仅仅是千万、上亿家产的富人们，市场上年缴保费6000元至3万元不等的高端医疗险，也是中产人群的备选险种。目前大部分的高端医疗险都已把就医的医院范围从国内机构扩大到了在华的一些外国和国际高级医疗机构，甚至东南亚、美国、澳洲等地的医疗机构，保障地区更加广泛。这意味着投保人无论是在国内还是国外，都可以灵活选择医疗机构就医。高端医疗险的客户还可以选择适合自己的私人医院和外资医院，部分产品和计划甚至还包括精神疾病的治疗费用的报销等普通医疗保险不涵盖的内容。记者 黄蕾