加息难改“负利率”局面　手里钱该往哪投？(2)

　　“这类产品的特点是操作周期比较灵活，即使银行加息，可以再转入定期，方便实用。”赵立航说。

　　除此之外，被称为“懒人理财”的基金定投，也是可以尝试的投资方式。基金定投是投资者在每月固定的时间以固定的金额投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取。如果投资者具有一定的风险承受能力，也可以考虑指数型基金，这类基金特点是涨幅跟随指数的变化，往往可以达到较高的收益。

　　另外，传统分红型保险产品由于具有保障、储蓄、保值等多重功能，在近年也逐渐得到市民的青睐。业内人士称，在资本市场收益情况不明的情况下，分红险虽然看起来长期平均收益率并不高，但凭借其保底收益、固定年金的魅力，让人感觉实在，是保守型投资者参与较多的投资品种。

　　三方面入手 规划理财

　　业内分析人士表示，很长一段时间以来，我国居民缺乏合理规划理财的意识，因此，一旦遇到市场波动或者家庭经济变故，其应对能力往往较差。

　　工商银行广东省分行个人金融业务部经理陈昌儿说，即使把通货膨胀等因素搁置到一边不考虑，教育、医疗、住房、养老等问题无一不是当今家庭必须面对的，如果没有一个合理的理财规划，一旦这些问题逐个“找上门来”，您很可能将“手足无措”。

　　专家建议不妨先从三个方面开始入手：

　　首先，主动出击，了解理财知识，养成理财习惯。

　　其次，借助专业机构，制定多元化的理财计划。当投资者手中有相对宽裕资金、同时又要面临未来教育、医疗、养老等多方面开支的时候，就可以求助于专业的理财机构。专业的理财机构用客观的评价体系作出“理财诊断”，为客户作出多元化的财务配置方案。

　　最后，作出投资决策。商业机构给出的意见仅供参考，最后的决策还必须由投资者自己做出，在充分了解自身的财务情况以及理财偏好的基础上，投资者可以作出符合自身情况的投资判断。专家提示，一旦作出投资决策，就不要瞻前顾后。(记者 王凯蕾 黄玫)