单亲家庭理财规划：定投+保险+储蓄有保障(2)

　　对存贷款的处理：林姐现有投资包括存款、零存整取、定期存款、定投基金和一次申购的基金在内共计约15.22万元。建议可以提前支取存款并赎回已盈利的基金，用于提前还清房贷 (房贷欠款14万元)。这样经过调整之后，月支出就减少2300元。

　　对每月节余的处理：每月收支结余中，合理分配用于基金定投、保险费用及应急备用金留存。

　　1.定投平衡型基金6000元。

　　基金公司均推出了定期定额型基金，这种基金类似银行的零存整取，但又兼备储蓄与投资的双重特色，是一种防御储蓄型的理财产品。投资者每月投入固定金额，基金公司会运用基金净值高时买入较少份额，基金净值低时买入较多份额的“平均成本法”来分摊投资成本，使投 资风险降低，收益更稳定。这种投资方式就和“滚雪球”一样，会使资本和收益越来越大，林姐可以把其作为子女教育基金或自己的养老保障基金。

　　2.购买成人意外险500元/年，小孩分红+重疾险6000元/年。

　　适当购买保险，增强抵御风险的能力；林姐属公务员，医疗有保障，建议林女士为自己买一份人身意外保险，受益人指定为女儿，这样便更加为孩子的成长撑起一把遮风挡雨的保护伞。另给小孩买份分红、保障附加重疾险，提高家庭抗疾病风险能力。

　　3.留存备用金9100元/年。

　　考虑日常突发性费用的需求，如教育培训费用的准备，每月留存1000元作应急金。

　　以上理财规划并不是要林姐只重视投资规划，反过来说，通过完善的投资计划，其可以成为更多金钱的支配者，从而满足未来的生活需要。一句话：单亲家庭比普通三口之家更需要做好“钱”程规划。(记者 赵赫男)