上有老下有小 “夹心”一族如何理财？(3)

　　(1)7万元股票型基金。可以做一些资本的补充，尝试下简单的风险投资。

　　(2)30万元债券基金。目前债券基金平均年收益大致在7%左右，风险小，比较稳定。

　　(3)100万元银行大额稳健理财产品。

　　5、教育金规划

　　孩子目前已经有了每月1000元的教育金保险，另外还可以考虑为孩子补充长期的投资产品，如每月1000元的基金定投，可以为以后孩子教育、出国等做好准备。

　　6、养老规划

　　建议张先生一家在前面几个支出调整之后，家庭的每年的结余资金可以做一些稳健的投资。

　　可以将资金用于购买债券类基金、稳定的银行理财产品。根据测算，基本保证7%的年化收益，两位的养老问题就可以基本解决。

　　一家之言

　　不仅为父母和孩子 更要为自己理财

　　“上有老，下有小，4位老人，1个宝宝，房贷未还清，消费还不少。”这是一些夹心一族的真实生活写照。有一项调查显示，“夹心族”在理财规划方面，除了养房、养车、日用等固定开支，一般会优先安排子女教育金和老人医疗费，然后是家庭旅游度假等提高生活品质的支出，最容易忽略的就是自己和“另一半”的养老规划。

　　随着人口老龄化加剧，社保缺口越来越大，越来越多的人意识到，如果退休后只靠领取微薄的社保金度日，肯定是远远不够的；加之通货膨胀的阴影挥之不去，目前许多“夹心族”已经开始担忧晚年的生活。因此，考虑到投资的时间成本，夹心一族一定要尽早开始投资，无论是购买养老保险还是基金定投，都要持之以恒、长期积累，争取在退休后能够拥有足够的财富去养老。

　　资本市场的波动告诉我们“投资有风险”，但长期来讲，不投资的风险会更大。作为夹心一族的年轻家庭，可以通过少量结余的资金来进行投资。稳健的投资者可以购买商业养老险，而如果有一定的风险承受能力，最好的方法莫过于基金定投。在股票市场处于相对底部的区域开始定投股票型基金，在市场继续探底和反复震荡的阶段持续定投以摊低成本，累计份额，到下一轮景气周期来临，市场重新活跃时设置“停利点”，获利离场转向稳健类资产或干脆用于消费。（刘伟）