加息之后 保险产品受青睐

　　银行加息后，省会一些保险公司和代理销售保险的银行窗口，前来咨询的市民比往常多了很多。省会市民李女士告诉记者，她刚刚购买了一款保险产品，年交保费4000元，保险期限20年。当初购买时，考虑到这个产品除了有人身保障，收益率还比银行的存款利息回报高。这次加息后，她发现银行储蓄利率几乎接近她购买的保险产品的收益水平。如果今后持续加息，她购买的这款固定收益的保险产品将会有收益风险。李女士心存疑惑：是退保后转成储蓄，还是继续保留，或者是选择其他投资渠道？

　　加息后，投资渠道如何选择、保险计划究竟应该提前还是暂缓？客户应该如何理财，才能安全、保障和收益兼顾？笔者为此咨询了阳光人寿河北分公司专业人士。该人士表示：加息对保险投资的影响应该是正面的。加息后保险公司在银行大量协议存款的收益会增加，债券、股票等其他投资项目收益也会提高，对于投保客户的回报相应增加。现在大多数保险公司都主推万能险和分红险，给普通百姓提供更多选择。

　　　投资渠道的困惑

　　央行19日宣布加息后，一些居民开始到银行进行转存，一些刚刚买入债券基金的市民也开始转换基金。加息到底会在哪些方面影响理财，投资渠道成了一大困惑。河北经贸大学金融学院副教授李文哲建议，老百姓与其每次在加息后被动转存，还不如积极构筑自己的投资组合，通过主动理财完全可以在战胜CPI的同时，分享加息的收益。

　　困惑一：储蓄划算吗？———李文哲介绍，央行加息后一年期存款利率2.50%、2年期存款利率3.25%，依然低于之前公布的CPI3.6%的涨幅。据统计，今年1至8月份，居民消费价格总水平同比上涨3.9%，实际利率依然为负值。

　　困惑二：产品投资渠道怎么选？——— 李文哲建议，在加息预期的压力下，市民应尽量避免手中持有大量现金，还应尽量避免购买投资周期长的国债或国债型基金，同时避免购买期限过长的理财产品，或进行一年期以上的银行定期存款，以免投资回报受损。此外，随着国家对房地产市场调控力度的不断加大，楼市投资也面临风险。股市、黄金、艺术品等投资渠道的技术门槛较高，风险也较高，居民的投资资金将会回流到短期理财市场或者保险市场。

　　保险为财富保值增值

　　据笔者调查，目前市场上销售的绝大部分寿险产品可以分为投资型产品(如投连险、万能险)和分红型产品。李文哲分析，这些保险产品与加息之间是水涨船高的关系，其回报率会随着市场利率的提高而提高，对客户的吸引力也会增强。从分红险的年度收益看，目前保险业整体的分红收益水平基本保持在3.5%至5%左右，个别优秀的公司更高，甚至达到7%以上。这意味着不论牛市还是熊市，投保人都能享受到基本相同或相对较高的回报率，跑赢CPI基本上不是问题。

　　目前市场上保险产品种类繁多，可谓是“乱花渐欲迷人眼”，市民如何“雾里看花”？阳光人寿专业人士一针见血：一是看公司，要选择实力雄厚、有品牌影响力的公司；二是看服务，选口碑好、全面放心的服务；三看产品，选投资回报率高、安全性高的产品。

　　阳光人寿河北分公司总经理张新升介绍，阳光保险把“诚信、关爱”、“创造价值”作为核心价值观，为客户提供优质稳定的服务。自登陆河北市场以来，阳光人寿保费收入已突破3亿元，排在同期新开业公司前列。