负担明里没有暗里不少 光棍理财如何摆脱月光(2)

　　投资：强制积蓄积少成多

　　俗话说：吃不穷穿不穷，算计不到一世穷。年轻光棍要摆脱“月光”，告别“月光族”的生活，首先必须合理安排收支，缩减不必要的开支，强制积蓄。哪些开支可以缩减？比如减少在外就餐次数。越来越多的事实显示，把饭店当食堂，对健康有害无利，饭店里的菜肴为求卖相可口，大多是重油重味，长期食用，容易肥胖和“三高”，能去食堂还是去食堂就餐。还有行，尽量搭乘轨道交通等。其实关于合理安排收支，精于算计者在网上大晒经验，有心的光棍仿效十分方便。

　　所谓强制积蓄，不等于就是把钱存银行。对于年轻的单身者而言，由于收入有限，每月节余的钱往往有限，这笔钱如何积少成多？基金定投应该是一个不错的选择。首先基金定投起点低，最少只要100元，其次基金定投能够平均摊薄投资成本，大大降低投资风险，虽然不能赚取投资最大收益，但是能获得平均收益。在外企工作的杨小姐在工作前两年也是月月光，后来在一位理财师同学的建议下，从2008年开始，每月一发工资，就拿出1500元定投一个股票型基金，最近杨小姐盘点了一下投资成果，惊喜地发现基金总收益已经达到30%，平均年化收益10%，本利合计已经超过7万元。而事实上，每月省出1500元，她并没有因此过得拮据。杨小姐将这份基金定投及收益形容为“神不知鬼不觉”。

　　专家建议，单身人士从参加工作伊始，就可以将基金定投作为强制储蓄的方法，根据收入设置定投计划，哪怕每月只定投三五百元，日久也能看到成果。如果月收入超过5000元，可以每月拿出1500元，投资两份基金，一份是指数基金，一份是股票型基金，如果平均年收益率是10%，以复利计，10年之后本利就超过28万元，这笔钱用于结婚生子，无论是雪中送炭还是锦上添花，均会带来很大的心理满足。

　　需要提醒的是，基金定投同样需要止赢，这样才有可能达到每年平10%的收益。如果只投不赎回，很可能随着股市震荡坐电梯，收益大大降低。投资者可自己设定每年的盈利目标，如果设计为10%盈利率的话，达到目标就赎回，等股市下调再进场。财经人士李光一曾经这样建议，可以定投沪深 300指数的基金，如嘉实300等，不止损，盈利30%就赎回(大牛市除外)，每月定投继续。

　　除每月定投外，年轻的单身族如果还有节余，当积蓄到一定数量时，除手头留有一两万元作应急资金外，其余可以大胆投资炒股买黄金等。

　　保障：为人生设置防火墙

　　光棍理财还要设置人生防火墙，这防火墙就是保障。一旦发生意外，无论自己还是父母，生活都有可依。“个人理财进行资产配置时，要优先考虑人的基本保障，只有人身和财产得到保障，才能谈到财产的保值增值。”资深理财师、中国银行(601988)上海市分行营业部个人理财业务团队负责人罗毅认为，“一份能够满足人的基本保障的保险，不但能保全其已拥有的财产，还能嫁接风险。”

　　理财师认为，20岁—30岁单身族可以同时投保意外险和医疗险。很多年轻单身族喜欢旅游，理财师建议购买意外伤害保险、医疗保险。常见的健康类附加险有两种：附加住院险和附加住院津贴险，可根据自己单位的医疗保险福利情况作出相应的选择。如果有医保或单位能报销一部分，就可选择津贴类保险；反之，则需要购买附加住院险，才能达到分摊风险的目的。对于年轻光棍而言，购买保险应该首先购买保障型，暂缓购买投资型保险。

　　30岁—40岁单身族可以投保养老险和重疾险。从险种选择上来看，应优先选择医疗保险，特别是应及早购买一份重大疾病险，而且还应在大病险基础上再补充几份健康类附加险。养老保险是这类人群保险规划的另一重点。因为购买一定数量的养老险或带有分红性质的养老险，就能养成节俭和储蓄的好习惯，也能趁拥有高薪时，用较少的支出为自己的未来购买一份高额保障。(汪敏华）