防储蓄“缩水” 先走出三大理财误区(2)

　　误区二：投保只顾老和小，重投资轻保障

　　●“保险狂购达人”——— 魏先生公司主管 月收入8000元

　　作为家庭的收入支柱，魏先生在职场上呼风唤雨，但在保险理财规划上却有失大将风度。不久前，儿子刚过完1周岁生日，这个“一脉单传”的小家伙可真是全家人的宝贝。别的不说，单从父母为他买的保险上就足以看出。魏先生说，孩子刚出生时他们就接到很多保险公司的电话，有的推荐寿险，有的介绍健康险。“那时候觉得这家讲得挺有道理，那家说得也不错，一来二去就买了很多。”如今，一年花在宝宝身上的保费就要六七千元，包括寿险、意外险和健康险。“现在又有保险公司打电话给我介绍教育金保险，说要从小给孩子储备教育金，我也觉得蛮有道理，应该会考虑吧。”

　　如果真像魏先生所说，再为孩子投保一份教育险，那么估计每年的保费就要万元了。而这对用心良苦的父母本身却没有什么保险保障。魏先生和太太除了有社保之外，单位还提供了门急诊医疗险，除此之外别无其他。“我们两个身体都不错，买保险不是浪费钱嘛。”

　　魏先生在为儿子尽心挑选时，也想为父母购买到称心如意的保险产品，去年魏先生在银行理财专柜为父母购买了一份1万元的分红险保单，“今年的分红怎么才144.2元呢？”魏先生清楚记得这份保险产品宣传资料上的三大特色：固定回报、年年分红、复利累计。“当时工作人员还给我看了往年收益率汇总表，几乎都在4%以上，怎么今年的收益率只有1.4%了呢？”而面对当前的通胀压力，一家老小每年的保险费用，就让魏先生身心疲惫！

　　●专家分析：

　　“其实‘家庭支柱’才是最需要保障的人。”泰康人寿河北分公司理财经理张梦君解释，因为家庭支柱一旦倒下，对家庭经济的影响将是最大的，此时整个家庭就需要借助保险来“恢复元气”。只有自身保障充分了，子女未来的生活才能有所依靠。

　　针对魏先生一家的情况，张梦君建议，在为宝宝投保教育金保险前，他们不妨先为自己投保人身意外伤害险附加意外医疗险、定期寿险和健康保险，如医疗费用型、医疗补贴型产品，如果经济基础牢固，还可以考虑重大疾病险等。