银监会特急令刚过 保险营销暗地重返银行网点 (2)

　　数 字

　　扬州日卖分红险708万

　　各家保险公司为何热衷于在银行网点卖保险？一个数据可以看出端倪。

　　今年1-10月份，扬州地区销售分红险高达21.5248亿元(其中含邮政销售部分，但是份额极少)；如果按照304天计算，每天销售达到708万元。

　　这还仅是新销售的分红险；多年缴费的分红险还有续缴保费，1-10月份是1.905亿元。而1-10月份，所有寿险保费收入才45.29亿元。

　　事实上，近年来，分红险一直是寿险市场的主力险种。在去年，分红保险保费收入达到29.4466亿元。

　　内 幕

　　银行保险公司获得双赢

　　很多读者可以会疑问：银行本身也有吸储的任务，为什么还要敞开大门，让保险公司来卖保险？唯一的理由就是，让保险公司来卖保险，比自己吸收存款的收益要高。

　　而借助银行渠道，保险公司也获得很多优势；一是便于接近顾客，到银行存款的储户，多数手中有闲钱，有理财需求；另一方面，在银行商业网点内销售，可以利用储户对银行的信任，便于销售。

　　在这个分红险利益链中，银行和保险是一对孪生兄弟。由于银行商业网点资源有限，保险公司相对有求于银行。

　　“销售分红险，保监会规定了佣金比例，但是许多保险公司早就突破了上限。有的通过账外支出的形式，为银行的培训费买单，包括支付考察费，两者加起来的成本就有6%，还要返点给客户，综合起来成本费可能高达8%以上。”业内人士透露。

　　事 实

　　中途取现或拿不全本金

　　保险公司敢给银行高额费用，是因为保险产品性质决定的。保险产品兑现有滞后性，不像存款，储户随时可以提现。

　　两个月前，市民周先生到某银行存款时，因工作人员介绍可以存一个新“存款单”，利息比定期存款高些，便存入4000元；一个月后，周先生想取出这笔钱急用，却最多只能取出3800元。经过一番理论，周先生才发现“新存单”原来是分红险，要向媒体投诉。保险公司为息事宁人，从其他费用补足这200 元差额。

　　尽管在分红险收益宣传上，都强调超过银行定期存款，但一个有关人员避而不谈事实是：如果中途取现，可能连本金都拿不全。

　　“如果是五年期以上的分红险，到第二年的时候，现金价格才能达到最初保费金额。因为第一年，保费要被扣除部分作为手续费等相关费用。”

　　业内人士向记者介绍一款1万元的五年期分红险：第一年年底，保单现金价值是9580元，加上保底收益400元，共计9980元。也就是说，买1 万元五年期分红险，第一年年底取出，只有9980元；第二年，保单现金价值9800元，加上保底收益400元，才超过1万元保费200元。但是，一万存两年定期利息远超过200元。