购买银保防“陷阱” 牢记六要点避免上当

　　专家提醒大家，购买银保产品，客户都必须对银保产品选购中的一些相关事宜保持“清醒的头脑”，牢记以下六大要点，以免跌入“陷阱”。

　　银保产品属于保险责任。在选择理财产品的时候，一定要问清楚该产品到底是银行、保险、基金哪一类公司推出的产品，以免造成产品责任不清的问题。而一句“这到底是保险产品，还是银行理财产品、基金”，往往能够“震慑”到销售人员，让客户从一开始就能够买得明明白白。

　　预期收益未必实现。业内资深人士王新华表示，不要轻信销售人员口中的预期收益的数据。保险公司并不会保证预期收益。多数情况下，分红类产品的收益与保险公司经营情况直接挂钩，如果保险行业环境发生波动，预期收益未必实现。

　　投资期限是把“双刃剑”。银行保险产品的年限从1年到10年不等，时间越长，收益就越好。但专家提醒，时间对于客户而言却是一把“双刃剑”。长期可以带来更高收益，但同时也影响资金的流动性。尤其是银保产品，退保成本比较高。

　　“缴费期限”非“满期时间”。现在一些保险公司推出期缴型的银保产品，例如缴费5年，十年后满期领取生存金。一些客户就会把5年当成产品的期限，但5年后提取时发现仍然属于退保，很可能仅拿回本钱。“满期时间”一般比“缴费期限”要长很多，因此，客户在选购银保产品时必须问清楚满期时间，也就是开始领钱的时间。

　　被保险人也要签字。根据规定，如果投保人和被保险人不是同一个人的话，所有保险合同上必须有两个人的签名。而银行销售的保险产品往往会忽略这一点。专家解释，被保险人签名主要是为了抵御道德风险和未如实告知风险。

　　读懂合同才能保障权益。专家提醒，客户要做到明明白白地买保险，在签订合同前，或者是签订合同后的7天犹豫期内，必须仔细阅读保险合同条款。一定要拿出打破砂锅问到底的精神，清楚保险合同中的规定。因为一旦保险合同生效，所有的处理都会按照合同办事。因此，客户必须了解产品特性、利益分配、满期时间、退保方法等问题。(程剑)