昨天，央行公布《非金融机构支付服务管理办法》(简称《办法》)，明确规定未经批准任何非金融机构不得从事支付业务，该办法自2010年9月1日起施行。这意味着包括支付宝、财付通、资和信等非金融机构将“持证上岗”。

　　现有企业有一年申请时限

　　除了广大网民熟悉的网络支付外，此次《办法》所指的支付业务还包括预付卡的发行与受理、银行卡收单、央行确定的其他支付服务。

　　根据《办法》规定，非金融机构支付须接受央行监管，未经央行批准，任何非金融机构和个人不得从事或变相从事支付业务。这些支付机构应当按照《支付业务许可证》核准的业务范围从事经营活动，不得从事核准范围之外的业务，也不得将业务外包。

　　对于已经从事支付业务的非金融机构，需在2011年9月1日前申请取得《支付业务许可证》，有效期为5年。逾期未取得的，不得继续从事支付业务。

　　同时，央行也制定了退出机制。如果企业累计亏损超过其实缴货币资本的50%，央行则有权责令其停止办理部分或全部支付业务。

　　不得挪用客户沉淀资金

　　对于支付机构接受的客户备付金，央行明确表示客户备付金不属于支付机构的自有财产。支付机构只能根据客户发起的支付指令转移备付金，同时支付机构不得以任何形式挪用客户备付金。支付机构只能选择一家商业银行作为备付金存管银行，且在该商业银行的一个分支机构只能开立一个备付金专用存款账户。

　　据了解，目前大型的非金融机构支付企业均有托管银行，客户将资金打入支付企业账户，企业将客户资金放至银行账户，而这笔资金也会产生一定的利息收入。“央行规定明确表示，这部分资金不属于支付机构，但也未规定这笔资金的归属权和使用途径，这需要进一步明细规定。”互联网研究机构易观国际高级分析师曹飞认为。据了解，目前大型的非金融机构支付企业均让这笔资金趴在银行账上。

　　支付服务管理办法要点

　　1 支付服务的监管范围包括网络支付、预付卡的发行与受理、银行卡收单、中国人民银行确定的其他支付服务。

　　2 申请人拟在全国范围内从事支付业务的，其注册资本最低限额为1亿元人民币；拟在省(自治区、直辖市)范围内从事支付业务的，其注册资本最低限额为3千万元人民币。

　　3 《支付业务许可证》自颁发之日起，有效期5年。

　　4 支付机构的实缴货币资本与客户备付金日均余额的比例不得低于10%。

　　- 新闻背景

　　电子支付企业已达300家

　　新兴支付手段加大了洗钱、套现、赌博、欺诈风险

　　根据中国人民银行2009年的统计，我国已经有各类电子支付企业300多家，他们大多集中在北京、上海、广东等经济发达地区，业务种类覆盖网上支付、电子货币发行与清算、银行卡和票据跨行清算及集中代收付等各种业态。资料显示，我国电子支付产业连续4年增长率超过100%，2009年交易量达5766亿元。

　　但是我国的非金融机构支付企业，从成立的第一天起就面临着没有合法“准生证”的尴尬。考虑到安全、监管等问题，央行方面对其态度一直不是特别的明朗，对于大多数的该类公司而言，他们一直生存在“半阳光”的状态之下。在不少相关支付企业看来，《非金融机构支付服务管理办法》出台早已期盼多时。

　　央行在2005年6月发布的《支付清算组织管理办法》(征求意见稿)，由于种种原因，一直未能正式出台，包括第三方支付、虚拟货币在内的新兴支付手段也都处于监管灰色地带。

　　此前不少人大代表和专家曾表示，我国应对包括网上支付的支付清算业务予以一定的规范和引导。

　　新兴支付手段的大量沉淀资金带来的风险，也增大了洗钱、套现、赌博、欺诈等非法活动的风险，信用卡网上套现一度成为热门话题。此外，虚拟货币对实体货币的正常运行也造成一定冲击。

　　去年4月，央行开始摸底非金融机构支付公司，要求企业上报出资人、业务规模、以及资金沉淀情况，全面启动非金融机构支付业务的立法工作。至此次办法出台，已过一年。

　　专家认为，此次管理办法的出台，明确了中国人民银行及其分支机构，可依法对支付机构的公司治理、业务活动、内部控制、风险状况、反洗钱工作等进行定期或不定期现场检查和非现场检查，从而规避各方风险。

　　- 企业回应

　　支付宝

　　支付宝相关负责人昨天表示，支付宝一直以来都对管理持欢迎态度，此次《办法》的正式出台对规范行业是好事。支付宝将会积极根据规定，申请支付业务许可证。

　　从现在开始到申请到许可证期间，用户日常使用不受影响。在国内电子支付市场，支付宝的份额超过半壁江山。2010年3月，支付宝宣布其用户数正式突破3亿，日交易笔数达到500万笔，日交易额突破12亿元，居网上支付第一。

　　财付通

　　财付通市场经理张抗表示，《办法》出台是个好事，将使得整个市场更加规范和良性发展。《办法》告诉大家什么能做什么不能做，为行业发展创造必要法律环境，也为个人用户的资金安全提供一些制度保障。

　　汇付天下

　　该公司相关负责人称，对于该《非金融机构支付服务管理办法》表示欢迎，这将有利于支付产业的健康发展。汇付天下也将按照相关规定进行各项准备工作并积极申请。