揭地下洗钱链 农村购身份证转卖专业团队办卡行骗(2)

　　难点：难抓获 难取证 难定罪

　　这些年来，诈骗花样层出不穷，有冒充企事业单位、法院、警方甚至军人等骗人汇钱；有以“朋友间”亲属出车祸、住院等为由；有制造ATM“障碍”后“温馨提示”居民汇款。

　　“无论怎么变，最终还是要进到一个账户。”陈队长说，银行卡是所有诈骗赃款汇集处，这也一度被认为是警方的最佳突破口。

　　但实际上，在四级分工后，诈骗者持有了大量银行卡，用一次就扔掉，而分级分工的人散布在全国各地，流动作案，很难抓获，破案难度很大。

　　此外，由于分工精细，警方也难以定性。

　　陈队长说，这些人被抓后，无法交代为何持有多张银行卡，也拒不承认自己在为诈骗团队服务，只能定“妨害信用卡管理罪”，而无法定“信用卡诈骗罪”；按相关法律，妨害信用卡管理的，最高也只处以十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金；而诈骗罪则可能被处无期徒刑。

　　陈队长说，由于此类案件通常数额巨大，在难以取证的情况下，被很多人钻了空子。

　　取证也难。福建文衡律师事务所涂宗全律师说，根据现行法律，公民单纯转让自己的身份证虽然违法，但仅由公安机关予以警告并处罚款，没收违法所得，其行为本身并不构成犯罪。

　　而在整个链条中，关键还在于取证。涂律师说，即是否有证据证明各行为人是否有共同的诈骗犯罪故意，并为完成诈骗而彼此联系、分工配合，结成一个有机的犯罪行为整体。

　　漏洞：银行审查无法一一核实

　　问题出来了，银行怎么会让办卡人如此顺利地办到银行卡？

　　根据中国人民银行相关规定，“在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当要求其出示本人身份证件，进行核对，并登记其身份证件上的姓名和号码；代理他人在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当要求其出示被代理人和代理人的身份证件，进行核对”。

　　问题出在核对上。银行方面到底如何才能核对？此外，如何防止以公司为员工办理工资卡等形式的浑水摸鱼？对此，泉州一银行分行个金部负责人说，实际上，核对是个技术活，很难把握。而公司大批量开卡需要提供若干证明和员工身份证等，这些东西也无从一一核实，“如果对方是皮包公司，怎么防得住？”

　　记者了解到，一些商业银行将办理银行卡数量作为重要的考核指标，而办理不能透支的借记卡，对银行没有风险，导致很多审查形同虚设。

　　不过，这位人士说，目前一部分银行已取消这一做法。他说，从法律上说，核对只能是形式上的审查，无法完全把关，只能是银行内部加强管理，而居民也要保管好自己的身份证，不要随意出售、租借。

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　　恶意透支信用卡5万元还上网发帖，指责银行“滥发卡”

　　向5家银行申领信用卡17张，累计透支5万余元长期不归还，被银行催收、公安机关调查时，28岁男子苏某某竟上网发帖，指责银行“滥发卡”，称他之所以有如此多的欠债，银行也要承担一部分责任。昨日，鲤城经侦大队通报，苏某某涉嫌信用卡诈骗，目前已被刑拘。

　　苏某某是安溪人，2007年以来，他先后向5家银行申领信用卡17张，之后透支本息共计5万多元。去年12月19日，他在天涯社区发帖，标题是《80后不再沉默：苏某某状告泉州鲤城某银行滥发信用卡》。

　　在帖子里，苏某某称自己曾在泉州几家媒体实习，目前已欠下5万多元“卡债”，他认为，自己之所以透支，“银行也得负一定的责任”，并表示“正在考虑状告银行滥发信用卡，并要求延长还款期限、减免利息、赔偿精神损失”。

　　在帖子里跟帖的所有网友都表示不认同，网友charlesgreen说：“银行再怎么滥发信用卡，但是最终还是你自己去申请的，那5万块钱也是你自己去花的，自己不检讨自己，还出来怪这怪那，真是莫名其妙。”

　　鲤城经侦大队表示，今年8月，他们陆续接到泉州多家银行报案，称苏某某恶意透支，拒不归还，为躲避银行催收还数次变更居住地点。民警经过一个多月的排摸，才找到他的住处。本月26日凌晨，苏某某在晋江梅岭街道凤凰城附近的一出租房内被民警抓获。

　　民警调查发现，苏某某每月都会归还银行50元至100元，他也据此认为，自己并没有“拒不归还”，而是“一直在还”。但民警表示，苏某某只是以小额款项还款的手段，掩饰其恶意占有的目的，企图规避风险。(海峡都市报 杨炯 黄谨 郑道森 林良标 林建新)