东莞公积金新政即将出台 最高贷款或接近余额20倍

　　近日，东莞市政府公布了个人住房公积金贷款新政，公开征询意见。《东莞市个人住房公积金贷款办法》(下称新《办法》)调整了“8倍余额”的贷款规定，并且推出新的贷款计算方法。据东莞市住房公积金管理中心副主任李庆星表示，该《办法》在9月1日已经截止征收意见，并上报市政府，但新政颁布的具体时间未定，或会在近期公布。据介绍，影响计算结果的两个关键的系数——缴存时间和收入调节系数综合后最低是1.6，最高是16，个人可贷款最高接近余额的20倍。不过，市住房公积金管理中心也表态称，具体的细节问题或会调整。

　　低收入者可贷倍数高高收入者可贷倍数低

　　“具体的调整方案还有待市政府正式公布，不过此次的调整方案倾向于中低收入者和缴存时间长的人。低收入者最高可贷款接近余额的20倍，而高收入者则低于8倍，最低只有2倍。”

　　去年2月，东莞史上最严的公积金政策出台，直接导致了公积金发放户数创下自2008年来最低位，发放公积金贷款明显呈下滑趋势。笔者从东莞市公积金管理中心的官方网站获悉，截至2013年末，公积金管理中心发放个人住房贷款196031.19万元，占当年缴存额的28.69%，同比减少221864.58万元，减少53.09%。全年新增发放贷款户数5417户，比上年度减少5365户，同比减少49.76%。

　　从新《办法》获悉，公积金贷款有一套详细的计算公式，调整了以往“8倍余额”的限制。“具体的调整方案还有待市政府正式公布，不过此次的调整方案倾向于中低收入者和缴存时间长的人，”李庆星表示，“低收入者最高可贷款接近余额的20倍，而高收入者则低于8倍，最低只有2倍。”

　　对此，不少人担心自己“被高收入”，亦有人担心最高可贷余额取消8倍规定会导致资金告急。对此，李庆星透露：“该套方案的计算标准分十几个档次，每个档次分得很细，具体范围有合理规范的界定，相信不存在‘被高收入’的状况。高收入人群可以申请到的最高金额在下调，能有效保证资金的稳定和平衡。现在公积金中心的资金相当充裕，可通过个贷率体现出来，暂时不存在资金告急的状况。”

　　他认为，高收入人群一般账户余额都是比较高，缩减其可贷款的倍数；低收入人群账户余额一般比较低，加大其可贷款倍数，这样两者间能够起到消平作用，其极差并不明显，却能有效改善中低收入者的住房需求。

　　此番调节是按照“控高保低”的原则，抑制高额缴存职工投资、投机性住房贷款需求，保障低额缴存职工满足普通自住住房贷款需求。

　　公积金“不差钱”流动性系数稳定

　　据东莞市公积金中心相关负责人透露，收入系数设定的区间范围是4到14之间，时间系数则设定的区间范围是-2.4到2之间，综合后最低是1.6，最高是16，具体的区间范围或会再调整。

　　新《办法》首次对住房公积金贷款实行限额管理，每笔贷款最低金额为5万元，最高限额为66万元。同时，调整“8倍余额”贷款规定，执行按照房贷比、供收比和职工个人情况计算的限额标准。

　　新规中，最为关键的两个系数，缴存时间和收入调节系数尚未正式公布。据东莞市公积金中心相关负责人透露，收入系数设定的区间范围是4到14之间，时间系数设定的区间范围是-2.4到2之间，综合后最低是1.6，最高是16，具体的区间范围或会再调整。

　　东莞中原车德锐认为，如果综合系数最高能达到16，这对公积金贷款的购房者来说是利好的消息。不过还是要看具体的计算模式，才能解答一系列问题。

　　“新政出来后，市民能够算出自己的贷款的额度，贷款三四十万，还是能让不少人能买房的。”他依据三大系数的缴纳时间长短和收入系数推算，不少人或能符合条件的，比以往的余额的8倍要乐观很多的，等政策正式明朗化，对购房者还是利好的。

　　谈及在计算公式中另一个系数——流动性系数，亦称个贷率，确保资金的流动量和充裕度。李庆星表示，现今东莞的公积金充裕，不存在“差钱”的情况，按照现行个贷率在70%左右，流动性系数是1，说明资金流动的状况较为平稳，短期内没有大幅的变动。“这对于中低收入者倾斜的力度还是很大的。”

　　流动性调节系数是根据公积金满足缴存职工资金使用需求能力的不同情况制定的贷款额度调节参数。其中，流动性过剩：个贷率＜60%，该系数为1.2；流动性正常：60%≤个贷率≤80%，该系数为1；流动性不足：80%＜个贷率＜90%，该系数为0.8；流动性紧张：个贷率≥90%，该系数为0.6。

　　东莞公积金中心应按月向社会公布个贷率。当公积金资金流动性情况发生变化且个贷率连续3个月保持在同一区间时，公积金中心会及时向社会公布，并于公布之日次月起执行相应的流动性调节系数。借款人贷款额度计算公式套用的流动性调节系数，以向公积金中心业务系统登记受理贷款申请的时间为准。

　　公积金新政不明朗购房者继续观望

　　“其实，最近政府出台的几个政策都是蛮接地气的，尤其是契税的调整，很多购房者都可以受惠。”业界认为，若公积金新政出台，或能利好楼市的成交。

　　“还是等等吧，公积金新政正式出台，希望能用上公积金。”来自东城的刘女士意向东城某大户型项目，打算为家人寻觅一处舒适的居住场所，可是公积金新政尚未正式出台，只好继续持观望态度，“其实，最近政府出台的几个政策都是蛮接地气的，尤其是契税的调整，很多购房者都可以受惠。”