法制日报：吐出假钞,补偿惩罚都不能少

朱慧卿／画

　　过去人们在ATM机上取了假钞，银行和取钱的顾客都会各执一词，纠纷很难判定，但是北京的自动取款机今后将实行“冠字号码查询”技术。冠字号码，指的是印在钞票正面左下角的字母和数字组成的10位编号，每张钞票的冠字号码各不相同，可以看做是钞票的身份证。除了北京，上海、广州、南京的自动取款机也实现了这项查询功能(9月2日中国广播网)。

　　这项公共政策的出台意味着，倘若今后有顾客猜疑银行ATM机吐出了假币，可以先到该银行柜台验证取出货币的真伪，确认为假币的钞票将会被银行收缴，市民可以凭借收缴凭证向付出假币的银行提起冠字号码查询申请，由银行查证。如情况属实，市民将得到相同数量真币的补偿。

　　近年来，公众早已记不清有多少ATM机吐假币的新闻了，也不知道银行强调多少次ATM机不会吐假币了，有些客户为此甚至不惜劳心费力，打起了官司。如今，银行出台这项制度，不但默认了ATM机也会吐假钞，推翻了昔日银行“ATM机绝对不会出现假币”义正言辞的辟谣，而且也体现了银行在市场化的背景下，主动放下身段，开始在提高服务质量上下功夫。

　　倘若顾客从ATM机货币出口取到的人民币是假币，不仅意味着银行没按合同行事，也违背了相关法律。合同法第一百零七条明确规定：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。显然，ATM机取出假币，银行方面存在违约行为，理应对消费者承担违约责任。

　　如果从金融消费者权益的视角分析，银行ATM机吐出假币，顾客应享有惩罚性赔偿请求权。将金融消费纳入消费者权益保护法，在法律界已呼吁多年。从长期看，我国有关金融消费权益保护法律制度严重缺失，在很大程度上制约了金融消费权益保护工作，将金融消费纳入消费者权益保护法势在必行。银行作为经营者，储户作为消费者，倘若银行有欺诈行为，理应对消费者承担惩罚性赔偿责任。

　　即便小商贩欺诈消费者，也要承担惩罚性赔偿的责任，而银行作为具有高度社会责任感和商业道德的金融企业，更不能突破法律底线，只有补偿，没有惩罚，让深受ATM机损害的金融消费者吃哑巴亏。(吴睿鸫)