评论：延迟退休养老金多拿还是少拿？

　　延迟退休可以多拿养老金？前几天因为《北京青年报》记者的一篇报道，使得“延迟退休”又变成了热议话题。

　　记者以北京市基本养老金计发办法为例，假定某25岁开始参保的男性青年，其工资保持不变，同时以2012年北京市员工月平均工资为计量标准，计算得出——月收入5000元的工薪阶层，60岁退休可领取的养老金为2998元；但如果65岁退休，月养老金就会变为3946元，差额达948元。

　　结论是什么？结论——多缴的5年保费，在不足3年的时间即可完全由多得的这部分养老金抵扣，之后就全部为多得部分。

　　前一阵子还有人在网上呼吁，希望数学退出高考科目……事实表明，学好数学真的很重要，至少你在生活中不会被忽悠。

　　怎么被忽悠了？事实上，基础养老金的计发公式相对复杂，含有三个变量缴费工资、社会平均工资和缴费年限。记者在计算具体数据时进行了相应简化，必须说明的是，由此计算出来的数据，肯定会比实际计发数额要低。

　　让我们来算一算，延迟退休5年，是否真的“每月养老金可多拿948元”。

　　资料显示，现在中国人均寿命是76岁。以此参照，还是按照《北京青年报》记者的数据计算，让我们来感受一下。

　　1.月收入5000元，60岁正常退休到76岁，16年里的收入为——2998元(月养老金)×12(月数)×16(年数)=575616元；

　　2.延迟5年退休，这16年里的收入(5年的工资收入加11年的养老金收入)为——5000元(月工资)×12(月数)×5(年数)+3946(月养老金)×12(月数)×11(年数)=820872元。

　　二者差额为245256元。如果这是继续工作5年的工资所得(养老金部分总体已作对冲相抵)，那么折算到月，为4087元，比预设的月收入5000元低了近1000元。

　　显然，因延迟退休而拼了老命继续在职的5年里，是减薪近2成在工作。而且这期间，该缴的个人所得税还得缴纳。

　　有网友也为养老金算笔账，结果是多缴5年养老金，总体少领70128元，大致也是这个意思。

　　其实，无论这位记者的计算方法是否科学，养老金缴费年限越长退休后得到的养老金越多，其实只是一个常识。

　　报道的记者显然是试图通过这样的方式，在反对延迟退休的声音之外，给公众提供一个更为“理性”的判断。只可惜，这样的算法本身却犯了常识性的错误，因为它完全偷换了多缴保费与延迟退休的概念。

　　月收入5000元如果多缴5年养老金，退休后只要“活过3年”就能有得赚；这和那些卖保险、卖基金、卖理财产品的销售顾问们，使用的是同一套逻辑。那就是，只将好的一面呈现，却将问题彻底隐藏。所谓“多缴的5年保费，在不足3年的时间即可完全由多得的这部分养老金抵扣，之后就全部为多得部分”的说法，完全没有考虑到如果不延迟退休，他原本可以多领5年的养老金。

　　呵呵，延迟退休多领钱，听上去很美。只可惜，我们的寿命有限，并不会因延迟5年退休而延长。只算延迟退休，可多拿养老金，却不想想有几个人能延长5年的寿命，这一正一反，是多拿还是少拿呢？

　　最后，只好用一个保证绝对正确的算法来自励——活得越久，就能拿到越多的养老金。老天保佑，大家加油。(王小街)