三步连环计挪走380 万小菜鸟骗倒老江湖

　　60多岁的老陈这几天一直念叨着，他有一笔380万元的存款即将到期了，想去银行看看，还有什么投资好做。

　　可前两天，他到了银行一查，整个人都傻了。当初存款时，银行的客户经理小蔡给他开出20%年收益率的高回报，还跟他签了承诺书。可现在他的账户里一分钱都没有，380万元全部不见了。

　　警方很快介入调查。原来，侵吞老陈380万银行存款的正是客户经理小蔡。日前，鄞州警方以信用卡诈骗罪依法将小蔡逮捕。

　　老陈曾经是一家银行的高管，做事认真谨慎。可是这一次，金融界老江湖栽在了一个初入银行的小菜鸟身上。

　　拉存款没成功

　　反而背上巨债

　　当初在朋友介绍下，老陈认识了某银行的客户经理小蔡。他不知道，此时的小蔡，正为一笔190万元的债务大伤脑筋。

　　3年前，25岁的小蔡从上海一所著名财经大学毕业，进入这家银行担任客户经理。踌躇满志的他急于在业务上有所表现，整日为拉存款绞尽脑汁。

　　2011年年初，他找到奉化一个经营娱乐场的老板金某，希望他能够为自己介绍点业务。金某也拍着胸脯说，他的朋友方某手头有大量闲置资金，可以帮忙介绍存到小蔡的银行。但是他有一个要求，希望小蔡能够在自己向方某的一张190万的借款合同上作个担保。

　　为了拉到方某的那笔“巨额存款”，小蔡在借款合同上签名担保，期限为一年。

　　然而，方某并未将存款存入小蔡的银行，小蔡拉存款失败了。

　　更惨的是，当年年年底，因经营亏损，金某还不出那190万借款。

　　方某开始给小蔡打电话，要他履行担保还款责任，还扬言说，如不还款，就请讨债公司到他银行去闹事。

　　小蔡只能一个劲催金某还债，甚至住到了金某在奉化的家里讨钱。

　　金某也是被逼得没办法了。他提出，是否可以在小蔡的银行办理存款质押贷款。具体做法是：由金某介绍另外的存款人到小蔡的银行，然后凭这张存单向银行办理质押贷款手续，贷款到手后，立即还款给方某。

　　小蔡觉得拿到了救命稻草，立即将情况向部门领导做了汇报。鉴于金某此前在金融系统内的不良记录，经理当即予以拒绝。

　　一招“暗度陈仓”

　　菜鸟蒙住老甲鱼

　　一边是贷款无门，一边是方某的步步紧逼，为度逼债“关口”，小蔡决定铤而走险。

　　小蔡和金某一商议，导演了一出“明修栈道，暗渡陈仓“的存款挪移三部曲，而老陈，正是他们看中的那只“肥羊”。

　　第一步：双簧

　　时间：2012年9月3日

　　地点：市区某咖啡馆

　　金某的两个朋友和小蔡一行三人事先在咖啡店包厢里守株待兔，等待金某和他那个有存款的朋友的出现。

　　大约半小时后，金某带着一个人出现了，这个人就是老陈。

　　落座之后，金某开门见山说，小蔡的银行有高息揽存业务，如果老陈有兴趣，可以让小蔡代为办理。见老陈一脸的怀疑，金某马上将在旁边就坐的两位朋友隆重推出，两位朋友当即表示，小蔡银行的这个业务赚头很好的，很有信誉，非常保险。

　　眼见老陈的脸色有所缓和，小蔡说，他们银行和储户之间可以签署“存款协议承诺书”，在存款到位的第二天就可以把利息先行支付给老陈。

　　面对高额的利息诱惑及所谓的存款承诺，老陈的心动了，决定签约。随即，小蔡借口去银行向领导汇报及拿协议书为由出门。大约一小时后，小蔡回到咖啡馆，带回一份事先伪造有银行公章的协议书。

　　小蔡和老陈约定，由老陈先将一笔380万资金存入银行，一年内不得提前支取，不得查询银行余额，利息高达20%。老陈看着上面的银行公章，盯着小蔡在协议上签名之后，也放心地在上面签名。

　　第二步：暗度陈仓

　　时间：2012年9月4日

　　地点：银行一楼营业厅

　　第二天，老陈如约而至，小蔡早已恭候在大厅一楼。

　　小蔡先把老陈领至贵宾室等候，然后声称要办理相关手续拿走了老陈的身份证。15分钟之后，小蔡进来说，存折已经办好了，请老陈去转帐。

　　柜台前，老陈把380万的资金转到了小蔡所在银行的存折卡里，与此同时，小蔡将老陈存折卡的密码看得一清二楚。

　　其实在帮老陈办存单时，小蔡还偷偷办理一张与存折卡关联的信用卡。

　　等送走老陈后，当日下午，小蔡将存折内的存款悉数转往自己掌控的信用卡内。

　　第三步：套现

　　时间：2012年9月5日

　　地点：奉化一建筑市场

　　这是小蔡最为关键的一步，就是提取信用卡内现金。

　　因为银监会严格的现金提取规定，小蔡为求保险，要通过信用卡套现将380万全部提出来。

　　在朋友的介绍下，小蔡来到在奉化某建材市场专门从事非法银行卡套现业务的单某。在付了1%的手续费后，小蔡将380万赃款取现成功。

　　当日，小蔡就把78万所谓的高息汇给老陈，果然让老陈蒙在了鼓里将近一年。另190万用于支付方某欠款，余款供金某支配。

　　可是令小蔡没有想到的是，本来信誓旦旦保证在一年内将所有欠款全部还清的金某，在老陈的380万存款即将到期之时却突然消失了。这个窟窿，小蔡是再也没有能力填上了。

　　其实这几天，小蔡也是惶惶不可终日。看到鄞州警方的那一刻，他知道，自己最担心的事情还是发生了。（李川韶 王波）