评论：理财扫盲才是最好的“防骗指南”

　　评论眼：只要零散却总量巨大的民间资本存在增值需求，而社会却不能及时提供更多、更匹配民间资本特点的投融资渠道，再多的“防骗指南”也无法解决根本问题。除了探索更适合市民投资增值需求，与国际接轨的金融产品，没有直接利益牵扯的管理部门和社会机构，还应针对黄金、白银以及大宗商品交易开展更多具有针对性的讲座和培训。

　　据《南方日报·惠州观察》报道，近日惠州警方成功打掉一个新型特大电信诈骗团伙，现场带回涉案人员34人，扣押涉案电脑79台，据初步统计，涉案金额高达1000多万元，受骗上当的受害人多达700余人。该团伙采取注册投资管理公司，搭建虚拟黄金交易平台，在网上以理财“专家”身份推荐投资的方法，引市民入套骗得钱财。

　　近年来，此类诈骗并不鲜见，具体手法大同小异。其往往先以各种方式取得受骗人的信任，甚至不惜先给点“甜头”，放长线钓大鱼。屡遭媒体曝光，“诈骗防范指南”之类的内容也广泛传播，骗术却仍可以不时死灰复燃，其背后原因不可轻易放过。

　　作为旁观者，为受害人贴上“贪小便宜”的标签是容易的，却也是危险的——不仅混淆了因果关系，而且除了给自己带来道德上的优越感之外，于“防骗”无补。首先，在一个诈骗案件中，实施诈骗在先，市民被骗在后，没有诈骗也就没有上当。其次，骗术要成功自然不免利用人性中的弱点，如同情心、功利心、得失心，这些特点原本并无好坏之分，只是在缺少理性和专业判断的情况下被诈骗人员利用。相对于牢狱之灾来说，诈骗者不也是冒着失去人身自由的风险去贪图一点钱财上的“小便宜”么？不谴责诈骗者的狡猾，却责备甚至取笑受骗者的幼稚、“呆萌”，同样一叶障目。

　　诈骗之所以存在，对于诈骗者来说是道德失效，以至于必须用法律加以制裁。对受骗者来说，特别就上述案件来看，其实质在于以往经济增长带来的财富大量积淀在民间，却缺少可靠有效的投资渠道予以释放，以致于被诈骗人员钻了空子。只要零散却总量巨大的民间资本存在增值需求，而社会却不能及时提供更多、更匹配民间资本特点的投融资渠道，再多的“防骗指南”也无法解决根本问题。

　　事实上，就在这个月初，在本地网站《向书记说说心里话》板块中，有网友发帖反映，来自全国的182名投资人向惠州一家P2P平台中源资本借出款项1400多万元，年利率多在18%左右，但今年11月13日起无法稳定提现。其中有多名投资人均表示，自己此前对P2P网络借贷不了解，经投资客服推介后，认为中源资本给的18%年利率不高不低，“投资比较稳妥”，因此后续不断追加投资。

　　如果诈骗或非法集资案件多发，甚至可能对正常的投融资行业产生反作用：市民因为担心“受骗”，不敢、不愿投资，不得不接受在通货膨胀的市场环境下，货币随时间贬值的困境，无法享受市场本身提供的各种增值空间和投资红利。当务之急，是想方设法普及已经被广泛认可的一般经济学原理，比如“天下没有免费的午餐”。任何收获都是有成本的，这里的免费之“费”不仅意味着成本，还往往意味着风险，而这两者都和“午餐”——也即经济行为的回报密切相关。风险越高，收益往往越高，反过来同样适用。也正因此，当面对超过正常水准的投资收益时，除了全面了解需要承担的总成本，还必须警惕其中可能蕴含着“血本无归”的巨大风险——这一点无论对于诈骗还是正常理财投资，同样适用。在上述两宗案件中，正是在“低投入高回报，获利颇丰”的情况或预期下，被冒牌专家或者投资公司忽悠上当。

　　除了探索更适合市民投资增值需求，与国际接轨的金融产品，没有直接利益牵扯的管理部门和社会机构，还应针对黄金、白银以及大宗商品交易开展更多具有针对性的讲座和培训。据本地媒体报道，市理财师协会的专家顾问团队已扩充至23人，涵盖银行、证券、保险、会计、贵金属交易等多个行业，完全可以善加利用其专业资源，提升市民理财投资知识。诈骗团队的部分手法也值得有所借鉴，比如建立虚拟投资账户，让市民通过虚拟操作掌握基本操作，理解基本投资规律。当人人都是投资理财的行家里手，自然“天下无骗”。

　　王彪