通胀压力下该如何理财? 听专家点评理财样本(3)

　　姓名：赵向明

　　性别：男

　　年龄：66岁

　　职业：退休职工

　　家庭年收入：16万元

　　资产配置：50%股市、50%银行

　　今后投资意向：缩减股市资产，增加银行存款

　　赵向明是一名地地道道的杭州“宅”爷，退休后的他几乎每天都宅在家中，买菜、烧饭、包括理财都由他负责。

　　赵向明所在的六口之家收入比较稳定。包括亲家母在内的三位老人都已经退休，每月每人都能领上一笔退休金，分别是2300元、1600元和1800元。儿子和媳妇两人的年收入基本10万元左右，孙女才6个月大。

　　三位老人的退休金基本都用于日常生活开支，只有少量余额，不过好在房子都已经买好了，没有房贷压力。

　　“儿子是月光族，只能满足他们自己的消费，每个月剩下也没多少。”赵向明对于儿子的消费观没有过多的干涉，不过每个月仍能收到儿子1000元的家用补贴。

　　赵向明原本有40多万元的积蓄，一半存在银行，另一半就用于炒股，股龄已有十多年。他从未尝试其他的理财手段，唯一懂的理财手段也只有炒股，为此，他还在2007年的时候买了一款炒股软件，但他的资产没有增加，反而缩水了10多万。

　　今年的物价上涨并没有让他对股市产生更大积极性，相反他更想退出股市，即便是负利率总比股市中令人心跳加剧的损失来得好。

　　专家点评

　　赵先生一家有三位老人，已实现了老有所养的基本目标，三代同堂，投资赚钱意愿一般，对收益的要求不高，自身的理财经验值一般，综上，赵先生一家属于稳健偏保守类家庭，而且子女虽然没有经济上“啃老”，但对老人依赖性较强，四位老人在某种程度上无论是经济还是生活都是家内的支柱。

　　专家建议

　　1.考虑到赵先生家庭成员年龄较大，资产主以保守中求稳健配置，目标收益期望值建议比CPI高2-4%进行理财规划，关注一下孙女的教育金准备问题。

　　2.投资方面小建议：采用80定律即风险投资占总资产的合理比重等于80减去年龄的得数添上一个百分号(%)。减少股票投资，增加稳健配置，稳健配置中不仅仅指银行定期存款，也包括一些理财产品、债券型基金等。