小标题：德国人不热衷炒股

　　德国老百姓在家庭理财中很少购买上市公司股票。首先，德国人向来以理智、冷静著称，一夜致富的股市梦想很难打动德国老百姓。其次，完善的保险制度给了德国人一个稳定的生活环境，德国老百姓并不把股票投资当作收入的主要来源。另外，德国现有的社会福利保障制度使得德国老百姓月收入的很大一部分必须用于缴纳各种社会保险金，因此，普通人手里能够用来投资股市的“活钱”、“热钱”并不多。

　　小标题：日本人的理财经

　　在经历上世纪80年代中后期经济高速增长所带来的好处，以及90年代泡沫经济破灭的痛楚之后，日本股民的心态逐渐变得平和起来， 日本人理财大都量力而行，也就是炒股理财用余钱，每个月的收入，除按月交纳各类保险和家庭开支外，剩余的部分则用来投资股票或购买国债、基金等。其次，“分散投资”也是人们遵循的理财秘诀，这样不会因为投资过分集中而造成大的损失，同时也便于更理性地判断行情，作出合理选择。

　　主持人：欢迎回来继续收看《天下天天谈》，刚才演播室两位嘉宾为我们谈了一些理财方面的观念，还有原则之类的东西，下面我们说点实在的。比如说我们的观众朋友在看了前半场的节目之后，他就决定要像您说的开始理财了，那么在理财之前他可能会有问题，他应该首先做些什么呢？

　　刘彦斌：理财第一步是应该把你资产进行配制，按我的原则，所有人的钱，比如挣的钱抛出日常的衣食住行合理的消费之后，一个家里的钱应该分成三份，这是我的观点，就是说这一个大盘子切成三块，第一份钱存的是应急的钱，就是说一般家庭要有一年生活费作为应急的钱。

　　张郇：还要有一点现金在手里。

　　刘彦斌：有一点现金，这些钱可以存在银行里面活期存款，或者短期债权都可以，一旦应付突然失业或者家里有人生病，必须随时拿出来用。第二份钱应该留养老的钱，养命的钱，养老跟养命是一回事，一般普通家庭应该留三到五年养命的钱，那么一个人到了六十岁退休的时候，至少应该有二十年生活费作为养命的钱，我讲一年的钱是一年的生活费作为养命的钱，养命的钱可以买国债，存成定期存款是可以。养命之外的钱叫闲钱，才拿去炒股票，所以理财首先是对资产进行配置，按我说的这三块进行配置，所谓理财就是把你挣到的钱合理消费之后，分成不同的份，让不同的钱在不同的工作岗位上替你去工作，其实这就是理财，

　　主持人：好，刚才嘉宾也说了，个人理财包括很多，比如说储蓄，房产，基金，股票，黄金还有债券等等，这么多项目肯定要结合自己的财产状况来决定选择哪一个，可能不同的家庭面对的理财重点也不一样，我们可以做几种假设，先来看一下小片。

　　小片4：婚礼也需巧理财

　　据美国一家婚礼调查网站的报告显示，一般的年轻人会为自己的婚礼投资约5万美元左右。这里面包括了婚纱、戒指、婚宴、花束，以及蜜月旅行的费用。这对于一个刚刚踏入社会没几年的“新新人类"来说，确实是一笔不小的开支，因此许多年轻人刚一结婚就背上了沉重的债务。专家建议说，如果把婚礼花费的75%节省下来，进行有效的基金债券投资等理财计划，那么在未来的几年之后，这笔钱将会成为一笔很可观的收入。因此，对于现在想要办婚礼的年轻人来说，如何制定一个婚前和婚后的理财计划是相当值得思考的一件事情。