最新的理财观念告诉我们：“富”孩子就是今天为明天作准备、对未来教育和创业之资金准备有预期的孩子；而“穷”孩子，就是只有眼前、没有长远规划的孩子。安排实施“富孩子”计划无疑会为孩子日后的发展提供资金上的保障。因此，如何准备好各项资金，使孩子在成长的道路上免受缺乏资金的困扰，已经成为现在父母们的心头大事。

　　“宝宝潮”催热“零岁经济”

　　从孩子呱呱坠地的那一刻开始，不少年轻的父母愈加感受到身上的责任。让孩子一出生就拥有保障成为不少年轻家庭的新潮流，同时也把少儿分红险纳入家庭理财的一部分，进行长期规划。

　　以前，市场上的儿童分红险产品一般缴费期较长，返还起码要等上三五年，但现在很多市民的心态恰恰是趁现在“赚得动”，快点把保费交完，然后坐享保险收益；另外，也有很多人也觉得保险金领取时间拉得过长。针对这样的需求，保险公司在产品开发上尽量迎合。

　　举例来说，与一般寿险产品10年、20年甚至更长时间的缴费期限相比，太平洋安泰“金喜人生”的缴费期限仅为3年或5年。客户投保成功以后，70周岁之前每两年可得到保险金额8%的现金返还；70周岁时，保险公司一次性返还所有已缴保费，以作为养老金使用。若以即将出世的“猪宝宝”为例，父母在宝宝出生30天时为他投保10万元保额的“金喜人生”，选择3年缴费，年缴保费7.12万元，则宝宝70周岁前，每两年可领取8000元的保险金。到70周岁时，可一次性领取21.36万元的满期金。如果将每年的红利累计在一起最后领取，按中等分红水平计算，这笔红利可能超过50万元。此外，如果把红利累积到期满时领取，将是一笔相当可观的养老金。太平洋寿险的“鸿运年年”也有颇多相似之处，而国寿的“鸿阳”分红险在缴费方式上则采取趸缴。

　　“富孩子”纳入家庭理财计划

　　对不少家庭而言，子女教育是比个人消费更重要、投入更大的部分。在当今这个财商盛行的时代，父母养育孩子的观念早已不再被简单地定义为将其抚养成人，更重要的是要为孩子的长期发展提供一个良好的环境，子女教育基金作为一种理财工具正日益受到富有群体的青睐。

　　纵观市场，可供选择的理财工具品种很多，而且各具特色，但都有某些不足之处：传统的银行存款，虽无风险但获利较少；炒股虽然能造就一夜暴富的神话，但其风险也不容小视；房地产投资则不适用于固定支出。

　　相比而言，随着保险业的逐渐成熟，购买保险成为父母为孩子设定教育基金的一种比较理想的理财工具。它具有储蓄、保障、分红和投资等多项功能，并且由于育儿资金拒绝风险，因而显得较为稳定。

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　　改变观念。不要认为为孩子购买意外险或者重疾险不吉利。

　　购买少儿险之前应该先考虑父母的保障是否足够。

　　意外险、重疾险、教育年金险，尽量购买全面。如果家庭经济条件有限的话，即使每个险种的保额低一些，也要尽量上全。

　　要定期找寿险规划师帮助整理孩子的保单。保险公司的产品在不断完善，家庭的财务状况也在不断改变，要根据新的情况调整保险规划。

　　选择保险的时候不要总是着眼于挑选一份“最划算”或“最便宜”的保险。事实上所有的产品都是经过保险公司精算部门精心设计并且通过保监会审批的，价格的差异主要是因为保障范围不同所致，应该结合家庭经济状况选择最适合的保险。(高适)