破解银行手续费疯狂之谜:1500亿背后的资本游戏

　　1498.29亿！

　　中国16家上市银行的中报已公布完毕，在短短半年内仅凭手续费及佣金，16家银行便收入近1500亿元。

　　与这1500亿元相对的是银行用户的“口水战”，在过去的一个月时间里，舆论反复质疑的是：“为何服务水平与世界水平相距甚远的中国银行业，在手续费等收费行为上却不遗余力地与世界看齐？”

　　“疯狂”的手续费背后，究竟隐含着怎样的深层次原因，并将产生怎样的深层次影响？

　　昨日，冯权用浦发银行卡在招商银行的ATM机上取了200元钱。随后，一条短信发到了他的手机上，“手续费2元”。

　　2元钱，一个几乎可以忽略不计的消费数字，但背后其实是一个庞大的利益集合。

　　一个惊人的发现：

　　16家银行手续费收入增近四成

　　“其实，这种看似分散的业务收费已经占到了目前中国银行业收入构成的10%以上。”中央财经大学副校长史建平说，“现在银行业的游戏方式正在发生着变化，传统靠利差进行的贷款业务模式虽然还是银行收入的主要来源，但生命力正在下降。”

　　史建平的分析在16家上市银行的中报里可以找到佐证：中国银行业在今年上半年仅凭“手续费及佣金”一项便掘取了接近1500亿元人民币的巨额财富。16家上市银行手续费业务较去年同期增长了35.13%，几乎接近40%的“疯狂”增长。

　　尽管官方表达了银行不得乱收费的立场，尽管用户的不满在坊间及媒体上不停被放大，但仍然改变不了一个事实：接近1500亿元的手续费及佣金收入已流入各大上市银行，并成为财务报表“利润”中最坚实的组成部分之一。

　　仅就银行收益而言，辽宁的情况与全国并无两样，来自工行辽宁省分行营业部的数字显示，除去贷款利息业务外，工行在辽宁的“中间业务”(指商业银行为客户办理收付及其他委托代理事项、提供各种金融服务的业务)收入在今年上半年达到了18330万元，同比激增5152万元，增幅高达39.1%。

　　相关人士对此的解释是：“银行卡的大量消费最终导致了这种局面的出现。”记者得到了一份全省银行卡的消费报告，全省银行卡消费在2009年上半年为863.74 亿元，卡均消费1346.12元，银行卡渗透率为25%，较2008年年底仅仅增长了3个百分点。

　　“一个省的数字和一家银行的数字无法科学对比，一个省的数字反映着一种趋势，说明辽宁银行卡的消费增长速度应该维持在年均3%左右的水平，除非不确定的因素出现，才可能导致出现异常的增长或下跌。”史建平说。

　　一个被忽略的细节：

　　7200亿金融债券被延期10年

　　“不确定因素”究竟是什么？为何在2010年，中国银行业的“手续费”问题会如此集中的密集爆发？史建平的解释是：“没有偶然的事情，现象间都存在着彼此的联系。”