一个细节成为史建平的切入点。不久前工商银行曾发布一个公告,其内容为“工商银行持有的3130亿元华融债券到期后延期10年,利率维持现有年息2.25%不变。”这个消息在当时并未引起舆论的广泛关注。
“这恰恰是一个被忽略的细节。”史建平说,“这个债券曾经是处置中国银行业不良资产的‘救命钱’。”
更详细的资料表明,早在工商银行之前,中国银行、建设银行同样发布过此类消息,而这些消息汇总后得到的官方数字是:7200亿元。
而记者进一步调查得到的数字是:在2000年左右,为处置银行的不良资产,相关机构组建了“华融”、“长城”、“信达”和“东方”四家资产管理公司,而当时这四家公司从工行、农行、中行以及建行账面接收的不良资产数字则为1.4万亿,而这笔债券的结账日便是2010年。
如今,这个结账日被财政部允许延期10年。“说明当初的不良资产仍然无法以现金的形式冲账,但这些显然不会以不良资产的形式显示在银行的报表里。”史建平说。
这种变相的“资本游戏”其实正在让“手续费”成为银行最具生命力的利润催化剂。根据官方公布的数字显示,中国上半年的新增贷款总额为4.6万亿元,但中国银监会又要求“银行将表外贷款转向表内”。说得通俗些,就是把“看不见的贷款变成看得见的贷款”。
与4.6万亿元的表内贷款相比,上半年中国银行业的表外贷款达到了1.3万亿元。“这意味着一旦银行将表外贷款都转为表内,中国上半年实际新增贷款数字要达到5.9万亿元,而全年的贷款调控总额只有7.5万亿,说明下半年各大银行的贷款空间总和已不足2万亿。”史建平说。
“金融债被延期,贷款空间又急速缩小,所以银行需要不停在股市进行融资以扩充资本金。”北京理工大学经济学教授胡星斗说,“通俗说就是堵窟窿,而现在中国股市仍然虚弱,所以重复融资显然不现实,银行在手续费上做文章以增加利润空间就顺理成章了。”
一个无法回避的事实:
5000亿资金变相进入房地产市场
银行手续费因贷款空间缩小而变得“意义不同”,这使得另一个疑问连锁性的产生:为何巨额贷款会以表外贷款的形式得以实现,又是怎样实现的?这些钱又流到了哪里……
史建平的回答是:“太多的银行和信托产品相结合使得表外贷款得以实现,监管层尽管已经出台规则制止,但既成事实已无法改变。”
记者在对比各大银行财务报表时发现,有三家上市银行在2010年1月时公布的“月中”新增贷款额为973亿元、802亿元和517亿元,但到“月底”时,三家银行的新增贷款额却几乎均减少近半。
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