邮储厚积薄发：2万人信贷队伍 3万网点4亿客户(3)

　　严控流程破解小企业“四无”难题

　　除了人才储备，赖志红表示在小额贷款业务具体执行上，邮储银行业制定了严格的服务流程。“例如我们要求信贷员深入到借款人的家中去了解借款人的信用状况、经营状况，尤其是了解他的还款意愿和还款能力。这些只有深入到了借款人的家庭才能掌握真实的情况，我们正好有贴近他们的网络，这又是一个优势。”邵智宝表示。

　　“由于邮储银行网点密布城乡，这也为信贷员的深入了解客户提供了条件。”赖志红表示，小企业通常没有正规财务报表，因此信贷员就上门帮助他建立销售情况记录，从而掌握他们的经营情况。针对没有抵押品的企业 ，信贷员会推荐客户利用保证或联保的方式申请贷款。

　　此外，邮储银行要求信贷员实行“阳光信贷”和“廉洁信贷”，对信贷员规定了“八不准”，不喝客户一口水、不拿客户一分钱、不吃客户一顿饭，通过“阳光信贷”力求减少客户的额外支出。

　　邵智宝表示，经过近三年的发展，邮储银行通过小额信贷业务，不仅培养出了一支20000多人的信贷队伍，探索出一套具有中国特色的贷款调查技术，更使中国农村约300万户家庭，1000多万农村人口从中受益。

　　吕家进对记者表示，邮储银行服务“三农”及基层客户拥有自己独特的优势：36900多个网点遍布城乡，其中三分之二分布在县级县以下地区；拥有4亿多庞大的客户群。他同时表示，在获得成功风控经验的基础上，邮储银行会将小额贷款作为一项长期的战略性业务来发展，努力实现小额贷款的商业可持续发展。