中信银行借西风 股份制商业银行的转型样本(3)

　　什么业务增长快

　　也许是出身招行，也许是目光独到，陈小宪在接手中信银行后，即马上做出结构调整，并提出发展零售银行战略。而在其之后引进的战略投资者BBVA，更有着“欧洲最佳零售银行”之称。

　　对国内银行而言，批发业务一直是主体业务，通常占到整个业务收入的80%以上，而零售业务一直是短板，不但占比很小，产品和服务的种类也很单一。

　　“在中国的银行，之所以被说有特色的都是因为起步比较早，比如国有银行的零售业务普遍比股份制银行要高很多。其储蓄比例都在50%以上。但却不是遵循客户细分这个道理而发展起来的。”

　　从2005年开始实施零售战略，在陈小宪看来，中信银行的特色除了股东结构与股东与企业的优势之外，就是在零售业务上对客户的分类。

　　中信银行背靠的大股东是中信集团和BBVA，中信集团本身就是一个涵盖有保险、信托、基金、证券、期货等金融全牌照的综合集团……因此，中信银行在设计产品时可以依托集团进行资源协调，在银行对公业务、资金资本业务尤其是外汇业务等方面具有业内领先优势；而同样，作为欧洲最受欢迎的零售银行BBVA，在中信银行零售银行战略上起着提供管理经验与引导的作用。

　　区别于国有银行零售银行业务形成的原因，中信银行从制订零售战略之初，即对目标客户进行了分类与总结。从获取客户到经营客户再到增值客户，中信银行有针对性的在第二个环节上，用理财产品来吸引客户，通过产品创新来取得业务增值。

　　对于中信银行的零售银行战略，安信证券杨建海表示，从今年中信银行的三季报来看，银行的中间业务增速持续加快。今年以来，手续费收入环比增速持续加快，前三季度的环比增幅分别为2.3%，15%和18.6%。三季度非息收入占比较二季度提高2.85个百分点至15.1%。增长迅速。

　　长江证券银行业分析师陈志华对此给予更有力的肯定，他表示，中信银行在非息收入方面，结算、理财、托管和投资咨询业务增长较快。公司的国际结算业务市场份额达约11%，处于中行、交行、工行之后，列第四位；理财业务是公司的特色业务；托管业务收入同比增长70%多；投资咨询中结构融资业务增长约77%，债务融资业务增长约61%。成为其三季度盈利的主要原因。