刷卡消费终要还款 信用风险需关注

　　办一张信用卡，赠送一份精美的小礼品，这样的促销老百姓已经司空见惯，然而就是这不被看重的价值十几元的小礼品，却对发卡市场的混乱推波助澜。

　　日前，银监会业务创新监管协作部一位官员对媒体表示，银监会未来可能会叫停信用卡发卡赠礼，以规范当前的银行信用卡竞争中造成的大量不合格消费者持卡现象，防范风险。

　　记者调查

　　你有几张信用卡？

　　王小姐是一个普通白领，但是记者调查发现，她足足拥有7张信用卡。“我最常用的只有一张卡，用的时间长也有感情了。”对于该银行的信用卡感情，她笑称：“因为经常网上购物，对卡号倒背如流。”之后，王小姐陆续又办理了6张信用卡。“其中一张是因为可以免费洗车，后来发现洗车的地方并非到处都有，基本闲置”；办另一张是因为在银行柜台办业务时受了工作人员的“忽悠”；还有两张纯粹是为了帮朋友完成任务，不过她说：“那个漂亮的卡通饭盒赠品确实诱人，朋友说，如果不用过一段时间注销就可以了。”

　　王小姐的情况略显极端，不过在记者调查中，拥有信用卡已成白领的普遍现象，很多年轻人有两到三张信用卡，而事实上经常使用的只有一张。“我有5张卡，其中一张是为了无手续费无利息分期购买电器。”刘先生说，其实自己并不习惯使用信用卡，“还是喜欢现金消费”。

　　信用卡市场央行信用卡逾期

    未偿信贷额呈增势

　　央行在今年11月25日公布的数据显示，截至第三季度末，信用卡逾期半年未偿信贷总额79.21亿元人民币，较第二季度末增加6.19亿元，增速为8.5%。

　　央行称：“前三季度，信用卡授信总额和信用卡期末应偿信贷总额均大幅增长，但信用卡逾期半年未偿信贷总额呈现增长趋势，信用卡坏账风险仍值得关注。”

　　为了降低信用卡的坏账率，早在今年8月份，银监会就对《商业银行信用卡业务监督管理办法》公开征求意见。征求意见稿规定，严禁泄露信用卡客户信息，不得向未成年人发卡。此后，大部分银行暂停了向大学生办理信用卡。(本刊今年9月1日曾有专题报道《学生信用卡能否“卡”得住》)

　　发卡有“礼”

　　发卡有“礼”已成信用卡市场乱象之一，不少人办理多张信用卡就是被赠礼所“诱惑”。因此，在早期不少银行都公开地将办卡送礼作为一种促销方式。

　　张先生说，他的女朋友办第一张信用卡的原因之一就是被赠送的一个大靠垫所吸引，而且她单位很多女同事都因此而办了那个银行的卡。

　　但是随着银行信用卡业务的快速扩张，竞争越来越激烈，很多不具备消费能力的人被拉着办理信用卡，这种现象已被银监部门关注。银行业内人士朱先生说，“其实早就说要叫停办卡送礼品了”。不过他透露，一些银行仍变着法儿在送，“比如业务人员完成任务，就报销一笔费用专门用来购买赠品。还有的银行不直接鼓励，但是因为业务外包，业务员办一张卡提成30元，如果拿出10元购买赠品，还能赚20元提成，这对于他们来说还是一笔赚钱的生意。”

　　据记者了解，虽然很多银行已经不在柜台摆放礼品公开进行办卡赠礼，即便是打服务热线也会告诉你没有赠礼的活动。但是，发卡赠礼一直在私下持续并兴盛着。比如，在一些写字楼和大商场门前，经常有银行的信用卡业务员支一张桌子，上面摆着礼品吸引办卡。据调查，不少业务员对于办卡者的还款能力并不进行核实，只是盲目地为了办卡完成任务，“因为完成任务有提成和工资”。