三口之家更需经济保障 年轻父母如何理财

　　家庭信息

　　高先生今年28岁，业务经理，收入稳定，每年的收入在18万元。妻子陈女士26岁，事业单位，年收入3.6万元。

　　夫妻俩买了一套房，月供2100元。养车每月支出1500元。生活费开支每月3000元。

　　刚生一男孩三个月了，计划每月给他存2000元教育经费。

　　以家庭未来收支情况分析，夫妻双方都有正常年收入，家庭年总收入为21.6万元，年支出为2100×12(房贷)＋1500×12(养车)＋3000×12(生活费)共计7.92万元；年结余为13.68万。目前资产为15万现金。

　　从年收支平衡来看，高先生高流动资产，一个家庭的活期存款最好保持在月开支的3倍，高女士月支出6600元，则他的活期存款只需存入19800元。按照高先生提供的收支情况，一年下来，夫妻俩会有13.68万元的结余，

　　因为属于年轻的家庭，可以适当参与高风险类投资，将结余的13万购买券商类资产配置类产品，这种产品适合中期持有，比基金相对稳健。再开立一个货币市场基金账户，不断地将活期账户上的散钱转入基金账户，这样可取得远高于活期储蓄的收益，而在使用时只要最多提前两日赎回就能加转至活期账户。

　　刚生一男孩三个月了，计划每月给他存2000教育经费。教育基金是长期持续投资，建议每月给孩子做2000元的基金定投，建议每两周投两支基金，每支购买500元，两只基金每月各投资1000元，建议可以购买一支指数型和一支债券型的，这样组合相对稳健。

　　另外，高先生收入占比是家庭的经济支柱，但无任何保险，风险较高，需要购买养老保险和医疗保险(每月支出1000元)外，购买一些商业保险，重疾医疗(每年支出1500元)万能险5年交10年拿，这种产品类型注重分红，年交一万元。为了提高整体收益，高先生也可以做2000元的基金定投，建议每两周投两支基金，每支购买500元，两只基金每月各投资1000元，建议可以购买一支指数型和一支偏股型的，相对较进取。

　　每年的结余可以购买银行的理财产品，流动性和收益性相对固定。(中国光大银行 孙丽中)