规范"支付宝们"是打压民营队？专家:方案需细化(2)

　　在长达5年的征求意见过程中，通过互联网的第三方支付交易额已连续5年增速超过100%，规模增长了近30倍。急速膨胀的第三方支付企业进入了“灰色地带”。

　　此次央行6月21日发布的《办法》给出了七个方面的明确意见：一是明确了中国人民银行对非金融机构支付服务的监管职责。二是明确对非金融机构提供支付服务实行支付业务许可证制度。三是明确了支付机构的市场准入资质要求。四是明确了审批程序。五是明确客户备付金的安全管理要求。六是明确支付机构支付业务的规范经营要求。七是明确了《办法》的过渡期要求。

　　《办法》规定，实施前已经从事支付业务的非金融机构，应当在《办法》实施之日起1年内申请取得《支付业务许可证》。支付企业要想获得《支付业务许可证》，需要同时满足多项条件，其中包括注册资金最低3000万元实缴货币资本，注册资金最低为1亿元，出资人连续两年盈利，有符合要求的反洗钱措施及无违规事件等。《办法》于2010年9月1日起施行。

　　并非“亲儿子”打压“干儿子”

　　坊间对民营第三方支付企业如将“停摆”的忧虑，来自于一个“国家队VS民营队”的比喻，即有人担心以中国银联和“超级网银”为代表的“国家队”将与支付宝、财付通等民营第三方支付平台展开竞争，并利用一切资源“消灭”后者。还有人更演绎说，“国家队”相当于“亲生子”，民营企业则地位尴尬。

　　银行和现有的第三方支付企业之间，确有依存和博弈的关系。

　　富有代表性的民营第三方支付企业、支付宝与银行之间合作的例子颇有代表性。2003年支付宝出现，初衷是为了解决交易双方的信任问题，彼时国内电子商务交易额仅约10亿。为满足用户需求，支付宝2004年开始接入网银。而自1998年起出现的中国网银由于缺乏应用场景，用户并不活跃。双方合作后，支付企业能够发展，网银也能“活起来”，初期合作非常顺利，很快与60多家银行达成合作。

　　据支付宝公众与客户沟通部总监陈亮介绍，现在支付宝日交易额约12个亿，其中80%以上通过网银接入。由于柜台交易占用人力、资源成本较高，第三方支付实质上是“帮了银行”。

　　然而，随着第三方支付企业日益壮大，“银行的胃口也变大了。”另一位业内人士告诉本报记者，有些银行希望提高合作费用，但如果这类要求成为趋势，第三方企业的成本将骤然增多，不堪重负。

　　上述人士也道出了银行的苦衷：每家银行与支付机构对口的部门不同，有些分在电子银行部，有些则在信用卡中心，不同的机构目标不同，甚至同一机构的年度目标也会发生变化：比如有些以活跃用户数为主要目标，则合作比较顺畅，有些则更追求收入，那么小范围内的博弈在所难免。

　　但在这位人士看来，第三方机构的红火并不一定让银行眼红，因为涉及到大量中小商户，“真正赚到的钱没有想象得那么多。”

　　5月10日，央行支付结算司司长欧阳卫民在接受媒体采访时也曾表示，市场上一直在炒作的“超级网银”纯属概念误读，央行二套支付系统的上线今年8月正式上线，届时各银行网银将实现互联互通，功能更为强大。但对市场上的第三方支付组织不会有太大影响。

　　欧阳卫民解释称，目前第三方支付总额在去年也就5000亿元左右，相对于银行系统1200万亿元的结算总额并不算大。