银行收费“N宗罪”:银行服务咋就如此“贵” (3)

　　奚君羊：银行只着眼于眼前的小利，忽视社会责任，对银行自身形象也不利。银行的服务没有增加，服务价格却说涨就涨，对消费者来说显然不公平。

　　与此同时，银行只想着赚最容易的钱，而完全不考虑效率。目前整个银行业效率不高，未来应需要考虑尽可能地提高运行效率、降低成本。

　　银行定价谁说了算(定价)

　　针对银行服务收费合理性的争议，这已不是第一次了。早在2004年，银行开始收取借记卡年费等各种费用时，也曾引起一场轩然大波。如今，面对公众高度敏感的收费问题，银行依然要“冒险”强行涨价，这背后隐藏着中国银行业大力发展中间业务的“痛楚”。但这也引发更多争议，中间业务定价究竟谁说了算？又该如何监管？

　　奚君羊：按照市场经济的基本准则，银行是有自主定价权的，但前提是银行业需要充分竞争。

　　但事实上，我国银行的定价受到政府的限制，比如在最基础的存贷款业务上，由于利率管制，央行代替了商业银行的定价。而在类似于跨行取款等中间业务上，几大行处于相对垄断地位，它们占市场份额大，容易形成大银行利用市场的垄断优势联手涨价的状况，公众也只能无奈“被涨价”。其实，如果在充分竞争的情况下，单个银行是无法想涨就涨的，因一旦涨价就会面临客户流失的可能。总体而言，管制与垄断导致我国银行定价能力缺失。

　　崔新生：尽管银监会等国家相关部门都制定了规定和条文，但内容上仍显得有些模糊。现在，需要彻底明确的是到底由谁来定价的问题——是国家发改委、工商部门还是银行决定，或者说是综合考量下决定等。如果有可能的话，在收取费用的时候，不应让众多消费者感到“被收费”，应充分考虑到中小储户的利益。

　　此外，收费上与国外接轨并不错，但还是要根据我国的现状来办事，并尽量达到大家所满意的服务程度和标准，以真正提高我国银行业的整体素质。

　　严义明：价格到底该怎么订，该由谁来收取，如何收取，这是国家相关部门需要权衡的事宜，现在最关键的就是制订统一的、为大家所满意的收费标准，或是法律条文。但就现状而言，现在最重要的就是慎用自己手中的定价权力，即尽量不要进行单方面定价，充分考虑到一个地区和众多消费者，尤其是中小储户的利益。

　　银行资金很“饥渴”(背后)

　　长期以来，中国商业银行收益主要依赖存贷款息差。随着监管环境的变化、市场竞争的加剧、利率市场化脚步的临近，这种单一收入来源将独木难支，传统商业模式面临挑战，多数商业银行因此设法通过提高中间业务收入比例，以期转变收益结构，实现持续发展。而真正摆在商业银行面前的挑战是，如何看待以及如何提升中间业务收入。