大型银行凤凰涅槃监管有赖强劲“腕力”(4)

　　记者：如此说来，我国大型银行监管有一套自己的技术手段，这个技术手段虽然先进，但五大银行点多面广、员工众多、战线又长，该怎么管？

　　杨家才：这个问题确实存在。我们面对五大银行45万亿元的资产，7万多个网点，150多万名员工，还真有些力不从心。但我们有一套组织体系。在银监会，除了我们银行一部有40多人专事五大银行监管外，还有法规部、统计部、创新部、案件局、信息中心等功能监管部门配合。在36个银监局还设有70多个大型银行监管处，在银监分局还有近300个大型银行监管科和1700多个县级监管办事处。由此构成专业监管与功能监管协作、法人监管与分支机构监管联动的组织架构，形成了横向到边、纵向到底的监管网络。同时，还有市场准入、非现场监管和现场检查三管齐下、环环相扣的监管方法，运行起来还算比较有效。

　　市场准入：严把风险入口记者：对银行监管有三管齐下的方法，请您具体谈谈怎样管理？

　　杨家才：首先说说市场准入管理。市场准入就是依法对银行入市前进行的行政审批，其目的是防止银行先天不足、带病入市，其主要内容就是“三管”，即“管机构”、“管高管”和“管业务”。“管机构”是遵照事前行政准入的原则，对大型银行境内外机构的设置申请进行审批。对境内机构的设置，我们按照“一次申请、个案审批”的方式，要求大型银行在本年度结束时，一次性向监管部门提交下一年度的全部机构设立规划，经批准后纳入银监会全年的机构准入计划中，成熟一家批准一家，提高准入工作的权威性和时效性。对于“走出去”的机构，除满足一般的准入标准外，我们还坚持“五个必须”，即必须有明确的海外发展规划，必须有专业的市场调查，必须有规范的专业咨询，必须有详实的成本收益分析，必须有全面的风险评估。从而使“走出去”的机构尽可能地规避国别风险和市场风险。

　　记者：“管高管”，是不是指管银行的高级管理人员？这些人是上级任命或股东大会选出来的，怎么管？

　　杨家才：是的。这些高管包括银行的董事、经营管理层和各级分支机构的负责人。我们监管主要是管他们是否具备在银行的任职资格，是对其上级选拔或股东大会选举后进行任职资格的审查核准，不经核准就不能在银行履职。通常说，办好一家银行需要所有人的共同努力，而弄垮一家银行只需要一个人就够了。为防止险随人入，将不够格的人拒之门外，监管部门规定了一系列任职资格条件，由监管者逐一进行审查评价。在操作上，我们摸索了一套办法，叫做“三考、三承诺”制度。

　　记者：现在银行的业务范围越来越广，产品也越来越多，你们是怎样进行管理的？

　　杨家才：监管部门对银行业务的管理采取审批制和报告制两种方式。对此，我们遵循“风险可控、成本可算、信息可披露”的原则，观察入市之后的经营状况，并以“买者自负和卖者有责”为准则行使监管权，以最大限度地维护市场稳定和金融消费者的合法权益。

　　非现场监管：及时分析预警金融风险记者：从一般规律来看，商业银行的风险应该有一个积累扩散的渐变过程。那么在其市场准入之后，日常的风险积累和变化怎样识别和监控呢？

　　杨家才：正是如此。至于日常风险监控，用我们的专业术语来说就叫“非现场监管”。银监会成立后专门开发了一套非现场监管信息系统，按月、按季将银行的主要业务数据导入，通过系统的定量和定性分析扫描，及时捕捉和揭示其风险苗头，对症下药，督促商业银行整改和纠正，以防止风险集聚和扩散，在具体操作中，我们有一个“三三制”工作法，就是“三盯”、“三谈”和“三报”。