社区银行布局加速 弥补“最后一公里”短板(2)

　　记者在现场看到，几名工作人员的年龄都较为年轻，主任是毕业3年的大学生。支行内有手机银行体验区和网银体验区，手机银行体验区提供iPad、iPhone以及载有安卓系统的手机和支持NFC功能的智能手机等电子设备，居民可通过这些设备实现转账、自主选择购买理财、申购基金、购买黄金以及办理出国金融等业务。网银体验区则可体验微信银行等开放式服务。产品主推专属理财、信用卡以及业主贷等零售金融产品。

　　私人银行是发展方向

　　光大湘江世纪城社区银行采取错时营业，营业时间为早上10点到晚上8点，周末是早上9点到晚上8点。

　　雷亚宁告诉记者，一个社区银行一年的成本控制在80万元以内，现在的任务就是要尽快实现盈利，盈利有两个方面：一方面是直接盈利，另一方面是带动品牌宣传获得更多客户。

　　光大湘江世纪城社区银行提供的数据显示，截至2014年8月27日，该社区银行资产规模(本外币储蓄存款、本外币理财产品等9项资产的规模)约为1.1亿元，其中存款3715万元。

　　包括保安在内只有4人，仅仅8个月时间资产规模就过亿，光大湘江世纪城社区银行员工告诉记者，在经营社区银行时，理念和传统支行一致，就是要把小区居民当家人一样看待，这样才会慢慢建立信任。

　　在光大湘江世纪城社区银行办理业务的董阿姨告诉记者，“自从有了这家社区银行后，就不用跑到很远的网点去办理业务了。”

　　那么，社区银行靠什么获得小区居民的信任？“银行的产品、服务以及增值服务是赢得客户的重要手段。除了这些外，社区银行还会组织如广场舞大赛、爱心义卖之类的活动来吸引客户，同时还会与有机蔬菜公司合作，免费为小区居民送货上门。”该社区银行人员表示，“类似董阿姨将大笔存款转移到社区银行的客户也有，但大部分都是小客户。目前最主要的工作是将规模做上去。”

　　对于未来社区银行的盈利点，光大银行长沙分行副行长陈放告诉《每日经济新闻》记者，第一，社区银行的建立延续了银行的网点优势、科技优势和产品优势，将银行深入到社区；第二，弥补小区金融功能，有些小区商业配套短缺，金融配套备受欢迎；第三，拉近银行和市场间距离；第四，通过收集客户对银行的需求，可以完善手段，服务措施，研发新的金融产品，银行和市场的互动将会更强；第五，社区银行是员工成长和锻炼的有力平台。

　　“因为通过社区银行，小区居民和银行面对面的机会增多，更有利于了解客户。社区银行未来会向私人银行方向发展，但对不同客户仍会有差异化产品。”陈放补充道。

　　《《《

　　北京样本

　　居民开卡优惠多 个别社区银行转入“红海”战略

　　每经记者 张威 发自北京

　　近日，《每日经济新闻》记者对北京地区的社区银行进行了实地走访调查，各家银行，特别是股份制银行在北京地区的社区银行布局早已展开。

　　其实，在有关社区银行监管文件(《关于中小商业银行设立社区支行、小微支行有关事项的通知》)出台之前，银行就已悄然开始抢占市场，只是在文件出台之后，操作上较以前更为规范一些。

　　记者采访了解到，北京地区的社区银行主要模式是自助设备+人员值守(以下简称简易型，不能办理现金业务)。简易型社区银行主要能提供存取款、自助开卡以及一些缴费、还款业务，而诸如理财、小贷等业务在社区银行仅停留在咨询层面。 同时，记者在采访中发现，各家银行的社区银行通过赠送礼品、提高利率等手段开始争夺客户，一场没有硝烟的社区银行客户争夺战似乎已开始打响，并且已出现个别不成熟的社区银行正在调整的现象。有股份行人士表示，市场战略拟转入红海。

　　虽然用来推动零售业务的社区银行，被各家银行及业内学者看好，但对于未来盈利点在什么地方，却很少有人表述清楚。

　　某股份制银行北京分行管理人士向《每日经济新闻》记者透露，随着利率市场化加速，银行盈利能力逐渐弱化，社区银行是各银行未来布局的重要方向，但由于投入的成本并不低，一两年内实现盈利比较困难，未来社区银行的赢利点应该在代理业务上。

　　模式：自助设备+人员值守/

　　据记者采访了解，去年，有些银行最初在北京申请了几家全能型银行(可以办理现金业务)，也坐落在小区周边，后来由于要押送款，成本太大，便不做现金业务，按照社区银行的模式来运行。现在，北京地区社区银行主要以简易型为主，个别小区也有一两个提供24小时自助银行服务的网点。

　　上述某股份制银行北京分行管理人士告诉记者，现在社区银行服务模式各家银行都存在差异，未来什么模式现在还看不清。他们银行的模式是自助+人工模式，监管部门也比较认可这种模式。预计，未来将在北京地区开业17家左右。“现在，有些银行的社区银行走的是百货的路子，给老百姓送米、盐、快递，通过便民服务吸引客户，个人认为做银行就是做银行，主要还应该提供金融服务。”

　　记者在位于北京西三环至西四环之间的万年花城小区注意到，仅万年花城小区就有几家社区银行，自助设备+人员值守的社区银行数量要高于全自助设备银行数量，而且亦有其他银行的社区银行即将开业。

　　其中，一个名称类似金融服务中心的社区支行，面积仅有几十平方米，被隔为两个工作室，其中一个工作室是人工值守室，里面放有一台开卡机；另外一个工作室是全自助设备室，这两个工作室中间由一扇门连接，同时又都有外门，各自相对独立。

　　这家社区支行工作人员坦言，现在做的社区银行都需要有人做辅助，比如开卡就不是纯自助的，需要后台进行审核。

　　《每日经济新闻》记者在现场了解到，人工值守工作室的开卡自助机的工作时间由于受后台会计人员审计的工作时间影响，开卡时间是白天的正常工作时间，但隔壁的ATM房间工作时间是24小时。

　　社区银行室内的设计与传统银行网点古板、玻璃隔离完全不同，从桌椅颜色到摆设都显得很温馨。一进门摆放一张白色桌子，室内的用品也都以暖色调为主，与外资银行私人银行的设计有些类似。

　　值得注意的是，目前社区银行能够提供小区居民的服务似乎也与银行网点相差甚远，除了存取款、自助开卡以及一些缴费、还款业务外，理财、小贷等业务在社区银行仅停留在咨询层面。

　　现状：利用优惠争取居民开卡/

　　记者在万年花城小区观察到，几家社区银行挨得很近，主要选择在人员聚集的超市附近。记者通过在社区银行办过业务的客户处了解到，社区银行刚设立的时候，办卡的人很多，社区银行也会通过送礼物吸引客户办卡，小区居民也因为社区银行就在小区内，对其信任度极高。

　　那么，当一个小区进驻几家社区银行的时候，对小区居民的争夺也已悄然开始，《每日经济新闻》记者了解到，除了一些社区银行通过开卡赠送礼物外，有的还通过提高存款利率吸引客户办卡。

　　“我当时办社区银行的卡是因为他们承诺给我较高的存款利率，要比别的网点高一点。”某小区居民告诉记者。“例如10万元存款9个月会有6%左右利息，到期之后资金就打回来了。而且，办5万元储蓄卡就可以升级贵宾，不用排队，直接预约。”

　　据了解，小微金融、小区金融是金融支持实体经济的重要举措，由于最初可避开申请开办分支行所需的门槛，社区银行成为很多银行的新宠。因监管层一直未对此表态，各家银行均对社区银行的开设相当低调，生怕项目被喊停。　　不过，去年底银监会下发《关于中小商业银行设立社区支行、小微支行有关事项的通知》，虽然表示支持，但同时对社区银行、小微支行提出审批、持牌经营的要求，因此，各家银行在谈及社区银行话题时仍比较谨慎。