深发展行长：平深恋是做加法，不是做减法(4)

　　运筹深发展 近期有五大工作重点

　　“我们在某些业务领域有强劲的增长，比如贸易融资、无担保的个人贷款、经营贷款、汽车贷款、信用卡，这些都增长得很好，我想在未来这种势头会持续。”“这里有很多人在深发展做了20年以上，大部分员工很有激情，他们希望银行越做越成功，这也是我们的秘密武器，因为他们的热情，我们的银行还是充满很大的发展潜力的。”

　　NBD：根据深发展的三季报，深发展的利差今年有所回升，这种势头能否持续？原因是什么？

　　理查德：首先是利率的监管环境，这不由我们控制，第二点是我们的资产负债业务表，这点我们可以控制，我们当然期望利率环境变得越来越好，对利率变化等我们也做了相应的调整。

　　三季报显示，我们在某些业务领域有强劲的增长，比如贸易融资、无担保的个人贷款、经营贷款、汽车贷款、信用卡，这些都增长得很好，我想在未来这种势头会持续，这些属于高收益的贷款。负债方面，我们也谈到如何升级我们的现金管理，这样我们就可以做更多的结算业务，特别是为我们的贸易融资客户做结算业务，结算业务做起来后也会吸引更多的活期存款，这也是几个我们要继续努力的要素。

　　NBD：对于房地产贷款，深发展压力测试的结果如何？

　　理查德：大家都知道我们行对于房地产贷款非常保守，房地产开发类贷款占比不足4%，平安银行只占到3%，按揭贷款几年来我们尽可能做自住型，而不是投资型，这方面做压力测试没什么问题。我们在做这块贷款时比较谨慎，贷款成数 (loantovalue)也很低。

　　NBD：整合后，深发展的资本充足率在同业中并不算高，是否有再融资的打算？通过何种方式何时进行再融资？

　　理查德：在资本充足率方面，以前我们达不到要求，现在我们刚刚达到要求，我们会继续满足监管要求。我们未来面临银行发展的问题，对相应的要求会有些变动，现在我们依然在走并购流程，并购还有待监管层的审批。最近银行的盈利不错，这会提供些资本，以前股东批准我们可以发些混合债，这需要监管层批准，如果监管层批准我们这么做，短期内是种资本补充，其他股权形式的资本补充须监管的审批或等到交易完成。交易完成后，监管方的态度和我们的增长的要求会更加清晰明朗，到时再向股东做一些申请。

　　NBD：整合后，深发展的存贷比仍然接近监管上限，深发展对贷款投放有何计划和目标？对贷款投放的重点有何考虑？

　　理查德：从6月起，我们银行的存贷比开始满足监管层的要求，75%是个合理的要求，保护了整个行业避免发生类似西方银行业的问题，我们以后会继续遵照这个要求，但是我们不想做太低，考虑到现在这个利率环境以及监管层上调准备金率，我们想尽量接近这个指标(不超过)，这就需要时时刻刻保证存款和贷款的动态比率满足要求。贷款有几个驱动因素，比如说敞口、客户的需求，然后就是宏观要求。在过去的三四年信贷增长非常快，这表明自2008年经济下滑以来，宏观经济在复苏。宏观层面来看，过去三四年的信贷发展这么快的势头不会持续，我们现在在等监管层对明年信贷的指导，我觉得可能明年比今年控制得还要紧，所以这三个要素要注意平衡、调整。贸易融资肯定会是我们贷款的重点，我们会保持和这些客户的友好关系，今年总体一般贷款的增长到9月底是24%，贸易融资30%，零售业务方面，三季度一般性的房屋按揭贷款的增长平平，信用卡的应收账款、车贷、经营性贷款增长都不错，如果贷款的资源真的受限的话，毫无疑问我们会向刚才提到的重点领域倾斜。

　　NBD：深发展是最早上市的商业银行，经过十几年的发展，深发展在股份制银行中排名比较靠后。而平安银行和深发展地理距离很近，当时您在平安银行的时候是怎么看待深发展的？

　　理查德：我2005年开始在深圳工作，那时我就开始了解深发展，2005年我第一次见到纽曼，他以前在韩国工作过，那时我对新桥就有一些了解，当时新桥在韩国第一银行做类似的投资。过去几年，我又逐渐认识深发展的一些人，以前我也见过肖遂宁，我对深发展还是比较熟悉的。2005年深发展在组合方面遇到些问题，过去5年深发展也着力去解决这个问题，然后，深发展开发建立了强势的贸易融资业务，信用卡业务现在也很强，这两年深发展主要受限于资本金不足。现在股东结构变化了，我们有长期的战略性投资，他们有一些优势可以帮助银行发展，我觉得过去5年深发展取得了很大的进步，接下来我们首先要追赶同业，然后进一步长足地发展银行。这里有很多人在深发展做了20年以上，大部分员工很有激情，他们希望银行越做越成功，这也是我们的秘密武器，因为他们的热情，我们的银行还是充满很大的发展潜力的。

　　NBD：如果从深发展的位置上看平安银行，平安银行有什么问题，能否对平安银行的成功经验作总结？

　　理查德：平安银行一直受限于分销平台很小，每年设立两三家新分行需要很多工作，我觉得机会主要来源于平安集团的客户基础，交叉销售方面，之前平安银行只能利用到集团18%的客户资源，现在的问题是如何把平台伸展得更大，如何把平台伸展到更多的客户。我们现在在做合并，集团可以帮助深发展解决资本金不足的问题，可以帮助平安银行解决平台太小的问题。

　　NBD：您作为深发展的行长，您考虑最多的问题是什么？

　　理查德：首先是为未来制定好的战略规划，要考虑银行经历的一些变化，考虑深发展拥有的潜力，平安集团在未来可以提供的潜在的支持，结合现实的合并的情况，制定银行发展的战略，这是我现在首要的工作，我们必须跟银行员工做很好的沟通，告诉他们银行的未来会朝哪个方向走，确保他们知道银行有个很好的未来，让他们有清晰的愿景，这是第一大挑战，这方面我们最近做了很多工作；第二，因为合并案在中国并不多，所以接下来我们要确保各方都有满意的结果，通过合并能给我们带来积极的效果；第三，在保持稳健的日常运作的同时，注重未来业务发展的管控水平，把风险管理做得更好；第四，有效探索挖掘集团可以提供的资源和支持；第五点就是我和深发展的互相磨合，以便双方能增进了解，所以从我的角度，这几点是我接下来几个月要重点做好的工作。(记者 孙铭 实习记者 郭维娜)