完善金融基础设施建设 助力小微企业融资发展(5)

　　未来：以改革的思路和市场原则　　破解小微企业融资难问题

　　在谈到当前小微企业发展态势时，国务院参事室副主任方宁指出，小微企业是中国经济的基本单元，是中国经济富有活力的组成部分，也是推动经济结构调整和自主创新的一支重要力量。小微企业快速健康发展，是保持国民经济正常运行和社会和谐稳定的重要基础。当前全球金融危机影响仍在持续，欧债危机的演变有待观察，世界经济复苏存在着不稳定性，我国经济继续朝着宏观调控的预期方向发展，呈现增长较快、效益较好、民生改善的良好态势，但是经济运行中不平衡不可持续的矛盾仍很突出，这样的大环境下，小微企业的发展有不少困难，融资难的问题尤其突出，引起中央和国务院的高度重视。去年以来，陆续出台了扶持小微企业发展的政策，有的政策已经开始显现成效。最近国务院又确定在温州市设立金融综合改革试验区，12项主要任务中有3项是直接为解决小微企业融资难而设定的。这些措施将产生积极的影响。当然，扶持小微企业的发展是一个循序渐进的过程，需要不断研究新情况，以改革的思路和市场的原则解决遇到的新问题。

　　中国人民银行研究局局长张健华指出，小微企业融资难、融资贵是世界性难题。小微企业融资难的主要原因不外乎三个方面，第一个方面是企业自身的原因，小微企业本身面临着高风险、倒闭概率高的问题，资本实力不强，产业发展也有生命周期，还有信息不透明等问题。第二个方面是法律制度方面，金融基础设施如支付清算体系、动产物权担保制度、存款保险制度等不完善，导致我们整个小微企业融资有一定的难度。第三个方面是金融体系自身的问题，金融组织结构不合理，导致很多地方金融竞争不充分，消费者权益得不到有效保护，小微企业得不到有效融资。

　　张健华说，中国当前最大的问题是融资结构中过于依赖间接融资，非金融部门融资80%来自于银行业，只有20%左右来自于资本市场。很多大型企业也主要依靠银行业贷款，银行业资源配置绝大多数配置到了大型企业中。欧洲很多小国还没有中国的一个省大，两三家大银行设立分支机构，基本上就实现了金融服务全覆盖。而中国的乡镇比较大，截至2010年末，6%左右的乡镇没有一家金融机构的网点。在这样的情况下，我们要形成竞争性的金融市场，就要放宽银行业市场准入。大银行设立中小企业服务部是一个选择，但从国际经验来看，其实服务小企业的机构要靠贴近基层的社区金融机构。美国8000家左右的银行业机构中，有6000多家是社区银行，主要为当地居民和小企业服务。发展小型金融机构，到底是银行控股还是允许企业直接发起设立，目前有较大争议。中国现在民间资本已经有很多了，我们社会财富积累到了今天，除了银行以外有很多的资本，其实对社会资本的进入适当也可以有所放松。当然，小型机构如果发展多了，监管也要跟上。建立存款保险制度，可以给小型金融机构提高信誉、增强公众认可度，并且可以补充监管。在支持小微企业发展的过程中，我们必须明确发展实体经济是根本，金融服务和金融监管都需要服从这个大局。