探索创新模式 银行为中小企业融资出谋划策(3)

　　大连银行总行首席风险官邵丁：

　　四单原则扶持中小企业

　　我们是在小企业里做的大事业。大连银行整个贷款规模中，中小企业贷款占比达到80%多，将近90%，这几年我们更强调跟小企业的合作，小企业的贷款占比已经达到了将近20%。我们跟中小企业合作中主要采取的方式，是坚持四单原则。

　　所谓四单原则：第一个是单独的信贷计划，无论规模怎么紧张，小企业的授信额度我们优先给予保障。第二就是单独的人力资源和财务资源的配置。我们今年增加小企业客户经理将近100个，财务资源也是我们行出几百万请国际上驰名的咨询公司给我们小企业业务作一个全面的诊断，找差距、想办法、定政策，然后进行培训。第三个就是单独的客户认定和评审办法，为了符合小企业财务报表不规范、短平急等等特点，我们尝试开发了一个小企业信用评级体系IP支持，同时在信贷审查过程采取两点三固定，这是我们自己独有的办法，还有审批的时候采取2+1的办法等等，这样可以提高效率。第四个单是单独的会计结算，我们小企业部实行事业部管理，它的考核包括财务等等都是单独的，主要是想致力于它往专业化的道路上发展。

　　中小企业给我们的回报相当高，我们这样规模的银行要去争抢大客户，投入的人力和财务成本更多，而且中小企业还是忠诚的客户群体，只要能够提供良好的服务，就能获得满意的回报。

　　广发银行总行中小企业金融部总经理陶建全：

　　放下身段服务中小企业

　　广发银行从出生到现在经历了20多年，我们的广大客户都是中小企业，因为我们成长在中国经济改革开放最前沿的珠江三角洲，目前我们的中小企业客户已经占了全行的83%，应该说广发银行真正是一个名副其实服务于中小企业的。

　　关于中小企业融资难的问题，我觉得要分两个方面来看：一方面在中小企业这一块，其实很多银行非常想支持中小企业的发展，但是在信息不对称这个问题上银行面临很大的困难，所以中小企业自身能否尽量提升自己的整体素质，能给银行提供更多的真实信息；另一方面，作为商业银行，尤其是服务中小企业的银行，应该更加放下身段，多考虑如何进一步满足中小企业的融资需求。例如我们有一些风险管理的内部流程控制，制约了对于中小企业的融资服务，于是我们就会对这样的流程设置进行改进，使得其更符合中小企业的需求。

　　广发银行自去年以来，专门针对中小企业设置了单独的核算体系和服务功能，也不断开发更多的中小企业层级，比如说中小型、小型、微型，我们希望根据不同层级客户群的需求和特点，为他们度身定做不同的服务模式。

　　总之，解决中小企业融资难题必须通过我们双方的努力，一方面银行放下身段，另一方面中小企业提升自己的素质，特别是在企业财物信息的公开透明方面做得更好一点儿。只有这样，才能真正促进全社会中小企业的健康发展。(朱艳燕）